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Author:hnozawa5
クレジットカード会社に勤務した２５年間に得た経験や知識を公開いたします。ホームページで「クレジットカードの裏話」として公開していたコーナーを、コンテンツを充実させるためこのブログに移したものです。
ホームページも1000ページを超える豊富なコンテンツがありますので併せてご利用いただければ幸いです。
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DATE:2007/06/01(金) 10:15
CATEGORY:クレジットカード関連
クレジットカードが手元に届くと必ず同封されているのがクレジットカード会員規約です。しかしこれを全て読んだことがある方はほとんどいないと思います。項目が多く字が小さく読みにくいこともありますが、家電製品などド違ってクレジットカードを利用するのは簡単なので、読まなくても支障がない気がするからです。
正常に利用している分には支障はありませんが、トラブルとなった時には会員規約に基づいて処理が行われますので、きわめて重要なのは間違いありません。特に重要な項目を何回かに分けて説明していきたいと思います。基本的に会員規約に違反すると会員資格は取り消されますのでご注意ください。
◆クレジットカードの貸与
クレジットカードはクレジットカード会社が会員に貸し出すものです。自分のものではありませんので当然、他の人に貸すことは禁じられています。カード本体だけではなく記載されている会員番号などもその対象となります。
また、それに伴ってクレジットカードを保管する義務も生じます。保管状況が悪い場合には盗難保険が適用されない場合もあります（車に保管しているなど）。
更新後の古いカードについてもしっかりと廃棄する義務があります。有効期限が過ぎていても、磁気を書き換えて悪用される場合もあるので、特に磁気墨田区とりぷ部分をしっかり裁断して廃棄しましょう。
◆暗証番号の管理
暗証番号もクレジットカード本体同様に管理することが求められます。暗証番号が知られることはキャッシングの悪用につながり、被害額が大きくなります。さらに気悪用の場合は暗証番号の管理が悪いということで、保険が適用されませんので、すべて会員負担となります。クレジットカードの裏情報と雑学 ホーム
正常に利用している分には支障はありませんが、トラブルとなった時には会員規約に基づいて処理が行われますので、きわめて重要なのは間違いありません。特に重要な項目を何回かに分けて説明していきたいと思います。基本的に会員規約に違反すると会員資格は取り消されますのでご注意ください。
◆クレジットカードの貸与
クレジットカードはクレジットカード会社が会員に貸し出すものです。自分のものではありませんので当然、他の人に貸すことは禁じられています。カード本体だけではなく記載されている会員番号などもその対象となります。
また、それに伴ってクレジットカードを保管する義務も生じます。保管状況が悪い場合には盗難保険が適用されない場合もあります（車に保管しているなど）。
更新後の古いカードについてもしっかりと廃棄する義務があります。有効期限が過ぎていても、磁気を書き換えて悪用される場合もあるので、特に磁気墨田区とりぷ部分をしっかり裁断して廃棄しましょう。
◆暗証番号の管理
暗証番号もクレジットカード本体同様に管理することが求められます。暗証番号が知られることはキャッシングの悪用につながり、被害額が大きくなります。さらに気悪用の場合は暗証番号の管理が悪いということで、保険が適用されませんので、すべて会員負担となります。クレジットカードの裏情報と雑学 ホーム
DATE:2007/06/01(金) 11:53
CATEGORY:クレジットカード関連
◆クレジットカードの利用可能枠
クレジットカードの利用枠はクレジットカード会社が自由に増減できることが規定されています。但し、増額については本人の希望により元に戻すことができます。また、キャッシングに関する増枠は本人の申請が必要となります。 利用枠を超えてカードを使用することも禁じられています。ショッピングの場合は手作業の加盟店もあるかもしれませんので可能性はありますが、キャッシングは利用がクレジットカードを超えて使用することはほぼ不可能と思われます。システムエラーなどを想定した項目かもしれません。
◆クレジットカードの盗難・紛失・偽造
紛失・盗難などによる被害は基本的に会員の負担となるのが原則です。保険が適用となるケースだけ保険会社やクレジットカード会社が負担するというスタンスです。保険が適用されない主なケースと理由は下記の通りです。
1.会員の故意または重大な過失があった場合・・・常に携帯していない場合など
2.会員の家族や同居人など関係者による使用・・・保険は全て家族内の事故は不担保
3.会員規約に違反した状態での紛失・悪用・・・支払が遅れている場合など
4.暗証番号の使用による悪用・・・暗証番号の管理が悪いため
5.カードの裏面にサインがない場合・・・サイン欄に第三者がサインすると簡単に悪用が可能クレジットカードの裏情報と雑学 ホーム
クレジットカードの利用枠はクレジットカード会社が自由に増減できることが規定されています。但し、増額については本人の希望により元に戻すことができます。また、キャッシングに関する増枠は本人の申請が必要となります。 利用枠を超えてカードを使用することも禁じられています。ショッピングの場合は手作業の加盟店もあるかもしれませんので可能性はありますが、キャッシングは利用がクレジットカードを超えて使用することはほぼ不可能と思われます。システムエラーなどを想定した項目かもしれません。
◆クレジットカードの盗難・紛失・偽造
紛失・盗難などによる被害は基本的に会員の負担となるのが原則です。保険が適用となるケースだけ保険会社やクレジットカード会社が負担するというスタンスです。保険が適用されない主なケースと理由は下記の通りです。
1.会員の故意または重大な過失があった場合・・・常に携帯していない場合など
2.会員の家族や同居人など関係者による使用・・・保険は全て家族内の事故は不担保
3.会員規約に違反した状態での紛失・悪用・・・支払が遅れている場合など
4.暗証番号の使用による悪用・・・暗証番号の管理が悪いため
5.カードの裏面にサインがない場合・・・サイン欄に第三者がサインすると簡単に悪用が可能クレジットカードの裏情報と雑学 ホーム
DATE:2007/06/01(金) 12:57
CATEGORY:クレジットカード関連
◆会員資格の取消
クレジットカードの会員資格が取り消されるケースがあります。会員規約違反はもちろんですがそれ以外にも規定されていますので、ご確認ください。
1.入会申込時に虚偽の申告をした場合
2.カード利用矢他の支払の履行を怠った場合
3.クレジットカード会社が会員の信用状態が著しく悪化したと判断した場合
4.換金目的による商品購入
5.クレジットカード会社が会員として不適格と判断した場合
換金目的の商品購入は「ショッピング枠の現金化」などの買取業者を利用した場合も当然適用になりますが、自分で売却した場合にも適用となります。但し、支払完了後に売却するのは問題ありません。
◆期限の利益の喪失
「期限の利益」とは分割払いなど長期期間にわたって返済できるメリットのことをいいます。したがって「期限の利益の喪失」はそれを失って、一括で支払わなくてはいけない状態を指します。
キャッシングや１、２回払いは一度でも支払いが遅れると期限の利益が喪失し、一括請求されても文句は言えません。割賦販売法の指定商品（ほとんどの商品が対象）の場合は、２０日以上の期間を定めて、書面で催告しても支払わなかった場合に、期限の利益が喪失します。クレジットカードの裏情報と雑学 ホーム
クレジットカードの会員資格が取り消されるケースがあります。会員規約違反はもちろんですがそれ以外にも規定されていますので、ご確認ください。
1.入会申込時に虚偽の申告をした場合
2.カード利用矢他の支払の履行を怠った場合
3.クレジットカード会社が会員の信用状態が著しく悪化したと判断した場合
4.換金目的による商品購入
5.クレジットカード会社が会員として不適格と判断した場合
換金目的の商品購入は「ショッピング枠の現金化」などの買取業者を利用した場合も当然適用になりますが、自分で売却した場合にも適用となります。但し、支払完了後に売却するのは問題ありません。
◆期限の利益の喪失
「期限の利益」とは分割払いなど長期期間にわたって返済できるメリットのことをいいます。したがって「期限の利益の喪失」はそれを失って、一括で支払わなくてはいけない状態を指します。
キャッシングや１、２回払いは一度でも支払いが遅れると期限の利益が喪失し、一括請求されても文句は言えません。割賦販売法の指定商品（ほとんどの商品が対象）の場合は、２０日以上の期間を定めて、書面で催告しても支払わなかった場合に、期限の利益が喪失します。クレジットカードの裏情報と雑学 ホーム
DATE:2007/06/01(金) 15:46
CATEGORY:クレジットカード業界
2007.4.31にセントラルファイナンスが三井住友フィナンシャルグループ入りをしました。これは今までの常識では考えられないことでした。というのはセントラルファイナンスは三菱ＵＦＪフィナンシャルグループだったからです。
銀行の系列を無視して提携するというのはそれまではありえないことでしたが、それほどまでに切羽詰った状況であることがうかがい知れます。直接の原因はジャックスとの合併を三菱ＵＦＪグループが進めたために、これを嫌ったセントラルファイナンスが三井住友に助けを求めたようです。
再建中のダイエーグループのＯＭＣカードの売却をめぐっては、三井住友と新生銀行がしのぎを削っているようです。銀行がクレジットカード会社を欲しがるのは、企業融資が伸び悩んでいることが背景にあり、どの銀行もリテール（個人向け）市場の開拓を目標に掲げています。銀行は企業融資が中心であったため消費者向けの金融のノウハウがないのです。
一方クレジットカード会社は過払い利息の返還請求の影響が大きく、利益が大幅にダウンしており、この傾向はしばらく続きそうです。そのため安定した資金繰りを求めて銀行の傘下にはいるという図式ができ、双方とも利害関係が一致しています。
信販系列であってもショッピングクレジットはクレジットカードのショッピングに売上が移行しており、縮小傾向にあります。少子化を考えるとオートローン市場も伸びは期待できないでしょうから、今後はクレジットカードのシェアーを奪い合うことになります。
結果として消費者にサービスとして還元されればよいのですが、キャッシングの金利が下がった分ショッピングの利上げを行うのではないかという危惧もあります。
いずれにしても改正貸金業法の施行が行われる3年以内には淘汰がされ、業界の図式が大きく変わっているかもしれません。クレジットカードの裏情報と雑学 ホーム
銀行の系列を無視して提携するというのはそれまではありえないことでしたが、それほどまでに切羽詰った状況であることがうかがい知れます。直接の原因はジャックスとの合併を三菱ＵＦＪグループが進めたために、これを嫌ったセントラルファイナンスが三井住友に助けを求めたようです。
再建中のダイエーグループのＯＭＣカードの売却をめぐっては、三井住友と新生銀行がしのぎを削っているようです。銀行がクレジットカード会社を欲しがるのは、企業融資が伸び悩んでいることが背景にあり、どの銀行もリテール（個人向け）市場の開拓を目標に掲げています。銀行は企業融資が中心であったため消費者向けの金融のノウハウがないのです。
一方クレジットカード会社は過払い利息の返還請求の影響が大きく、利益が大幅にダウンしており、この傾向はしばらく続きそうです。そのため安定した資金繰りを求めて銀行の傘下にはいるという図式ができ、双方とも利害関係が一致しています。
信販系列であってもショッピングクレジットはクレジットカードのショッピングに売上が移行しており、縮小傾向にあります。少子化を考えるとオートローン市場も伸びは期待できないでしょうから、今後はクレジットカードのシェアーを奪い合うことになります。
結果として消費者にサービスとして還元されればよいのですが、キャッシングの金利が下がった分ショッピングの利上げを行うのではないかという危惧もあります。
いずれにしても改正貸金業法の施行が行われる3年以内には淘汰がされ、業界の図式が大きく変わっているかもしれません。クレジットカードの裏情報と雑学 ホーム
タグ : クレジットカード クレジットカード業界
DATE:2007/06/01(金) 17:12
CATEGORY:クレジットカード審査関連
クレジットカードには有効期限がありますが、基本的には会員を退会しない限り自動的に更新されます。通常は５年で更新されるクレジットカードが多くなっています。
しかし、自動更新とはいっても支払が遅れている場合に、更新するわけにはいかないので、更新前に審査が行われます。
更新は毎月ある上、件数が膨大であるためほぼ１００％コンピューターによる児童審査によって行われます。更新の条件はクレジットカード会社によって異なりますが、基本的によほど遅れていない限りは更新されるのが通常です。
更新審査の基準をあまり厳しくすると会員数が減少してしまいます。また、コンピューターによる自動審査のため、チェック項目も新規入会に比べると少なくなっています。
基本的には現在遅れがあるかどうか、過去の遅れの回数や遅れた期間、他社のネガ情報があるかどうかのチェックとなります。本来であれば勤務先が変わったかどうかといった情報もチェックしないといけませんが、それを行うためには全件電話確認が必要となり、現実的には不可能となります。
遅れがないという客観的事実により、たとえ勤務先が変わっていたとしても、支払い能力はあると判断して勤務先情報のチェックを省略しているわけです。クレジットカードの裏情報と雑学 ホーム
しかし、自動更新とはいっても支払が遅れている場合に、更新するわけにはいかないので、更新前に審査が行われます。
更新は毎月ある上、件数が膨大であるためほぼ１００％コンピューターによる児童審査によって行われます。更新の条件はクレジットカード会社によって異なりますが、基本的によほど遅れていない限りは更新されるのが通常です。
更新審査の基準をあまり厳しくすると会員数が減少してしまいます。また、コンピューターによる自動審査のため、チェック項目も新規入会に比べると少なくなっています。
基本的には現在遅れがあるかどうか、過去の遅れの回数や遅れた期間、他社のネガ情報があるかどうかのチェックとなります。本来であれば勤務先が変わったかどうかといった情報もチェックしないといけませんが、それを行うためには全件電話確認が必要となり、現実的には不可能となります。
遅れがないという客観的事実により、たとえ勤務先が変わっていたとしても、支払い能力はあると判断して勤務先情報のチェックを省略しているわけです。クレジットカードの裏情報と雑学 ホーム
タグ : クレジットカード クレジットカード審査 更新審査
DATE:2007/06/03(日) 14:34
CATEGORY:クレジットカード審査関連
派遣社員やアルバイトはクレジットカードの審査が通りにくいといわれています。なぜかというとクレジットカード会社は安定した収入があることがベストと考えているためです。現在の日本の雇用形態を考えるとやはり正社員が安定していることは否めません。
しかし、最近ではクレジットカード申込条件にパート、アルバイトを審査対象として明記しているクレジットカード会社も増えてきました。利用枠に制限をつけて若年層を取り込んでおこうという思惑があるものと思われます。実際のところ、ショッピング利用であれば、多少収入不安定であっても返済には問題がないことが多いのです。逆に貸金を中心とする消費者金融系は生き残りをかけて審査を厳しくしているようです。
それでもクレジットカードの審査が通らない方は、地域が限定されますが、クレジットカード会社に勤務するという奥の手があります。今、クレジットカード会社は業務の集中化を行っていますので、都心部に業務が集中しています。
集約された業務は人件費節約のため派遣社員を使うことが多くなっています。派遣会社によって提携しているクレジットカード会社がほぼ決まっているので、確認してみるといいでしょう。
具体的にはクレジットカード審査業務の確認電話や、受付入力などはほとんどが遣社員が担当しています。特殊なところでは、クレジットカードの勧誘を専門に行う仕事もあります（この仕事は地域に関係なく支店がある地域であればＯＫ）。
利用状況が悪ければ問題外ですが、勤続年数などの問題で通らない場合には有効です。やはりクレジットカード会社の社員も自社で仕事をしている派遣社員やアルバイトには審査が甘くなるのは事実です。マネージャークラスの社員とコミュニケーションをとっておけばベストです。クレジットカードの裏情報と雑学 ホーム
しかし、最近ではクレジットカード申込条件にパート、アルバイトを審査対象として明記しているクレジットカード会社も増えてきました。利用枠に制限をつけて若年層を取り込んでおこうという思惑があるものと思われます。実際のところ、ショッピング利用であれば、多少収入不安定であっても返済には問題がないことが多いのです。逆に貸金を中心とする消費者金融系は生き残りをかけて審査を厳しくしているようです。
それでもクレジットカードの審査が通らない方は、地域が限定されますが、クレジットカード会社に勤務するという奥の手があります。今、クレジットカード会社は業務の集中化を行っていますので、都心部に業務が集中しています。
集約された業務は人件費節約のため派遣社員を使うことが多くなっています。派遣会社によって提携しているクレジットカード会社がほぼ決まっているので、確認してみるといいでしょう。
具体的にはクレジットカード審査業務の確認電話や、受付入力などはほとんどが遣社員が担当しています。特殊なところでは、クレジットカードの勧誘を専門に行う仕事もあります（この仕事は地域に関係なく支店がある地域であればＯＫ）。
利用状況が悪ければ問題外ですが、勤続年数などの問題で通らない場合には有効です。やはりクレジットカード会社の社員も自社で仕事をしている派遣社員やアルバイトには審査が甘くなるのは事実です。マネージャークラスの社員とコミュニケーションをとっておけばベストです。クレジットカードの裏情報と雑学 ホーム
タグ : クレジットカード審査
DATE:2007/06/03(日) 15:26
CATEGORY:クレジットカード審査関連
ＣＲＩＮは正確に言うと個人信用情報機関ではありません。クレジットカード会社の加盟を中心としたＣＩＣと銀行を中心としたＫＳＣ、消費者金融業界を中心としたＪＩＣ（全情連系列）という３つの個人信用情報機関が情報交換を行っているシステムをＣＲＩＮといいます。
CRedit Information Networkの略で、３つの情報機関のネガ情報のみを交換し、加盟会社の共有情報としています。ネガ情報はいわゆる支払の遅延に関する情報で、正常に支払われている情報の交換はありません。
貸金業法の改正により貸金業者は指定信用情報機関に加盟することが義務付けられるようになります。２０１０年頃までには貸金業者の信用情報機関が統一され、ネガ情報だけではなく正常な支払の情報（ポジ情報）も共有されることになります。
現状では系列により情報股間が完全には共有されていませんが、統一後は多重債務者の防止に役立つことになります。その時点ではＣＲＩＮについても見直しが行われているかもしれませんが、現状では唯一業種を超えた共通情報源となっています。クレジットカードの裏情報と雑学 ホーム
CRedit Information Networkの略で、３つの情報機関のネガ情報のみを交換し、加盟会社の共有情報としています。ネガ情報はいわゆる支払の遅延に関する情報で、正常に支払われている情報の交換はありません。
貸金業法の改正により貸金業者は指定信用情報機関に加盟することが義務付けられるようになります。２０１０年頃までには貸金業者の信用情報機関が統一され、ネガ情報だけではなく正常な支払の情報（ポジ情報）も共有されることになります。
現状では系列により情報股間が完全には共有されていませんが、統一後は多重債務者の防止に役立つことになります。その時点ではＣＲＩＮについても見直しが行われているかもしれませんが、現状では唯一業種を超えた共通情報源となっています。クレジットカードの裏情報と雑学 ホーム
タグ : クレジットカード審査 個人信用情報機関
DATE:2007/06/03(日) 15:49
CATEGORY:その他の雑学
クレジットカードが普及する前は後払いの中心はいわゆるショッピングクレジットでした。このシステムは日本独自のものですが、商品を購入して分割で支払うという割賦購入の主役的な存在でした。ここからクレジット業を「割賦購入あっせん業」とも言います。
現在ではショッピングクレジットの売上はクレジットカードのショッピングにシフトしてきており、売上高は年々下降しています。しかしそれでも完全になくなることはほぼ考えられません。なぜかというとクレジットカードの利用枠に限界があるからです。
利用金額が高額になるとどうしてもショッピングクレジットを利用し手しまいます。クレジットカードの利用枠をいっぱいに使ってしまうとその後の利用ができなくなるからです。従って、高額商品はショッピングクレジットで、毎月発生する請求や少額の買い物にはクレジットカードを利用するというのが一般的です。
ショッピングクレジットのメリットは他にもあります。クレジットカードと違い手数料の設定は加盟店により自由に設定できるので、手数料0％で分割払いが可能なこともあります。また、返済能力に不安がある場合でも、連帯保証人を付けることによって審査が通りやすくなります。これはショッピングクレジットだけではなく、オートローンと呼ばれるクレジット会社の制度でも同じです。
しかしある程度の手数料の場合には、逆に金利が高いと言われているカードローンを利用したほうが得になることもあります。
詳細は 「ショッピングクレジットのデメリット」をご覧ください。クレジットカードの裏情報と雑学 ホーム
現在ではショッピングクレジットの売上はクレジットカードのショッピングにシフトしてきており、売上高は年々下降しています。しかしそれでも完全になくなることはほぼ考えられません。なぜかというとクレジットカードの利用枠に限界があるからです。
利用金額が高額になるとどうしてもショッピングクレジットを利用し手しまいます。クレジットカードの利用枠をいっぱいに使ってしまうとその後の利用ができなくなるからです。従って、高額商品はショッピングクレジットで、毎月発生する請求や少額の買い物にはクレジットカードを利用するというのが一般的です。
ショッピングクレジットのメリットは他にもあります。クレジットカードと違い手数料の設定は加盟店により自由に設定できるので、手数料0％で分割払いが可能なこともあります。また、返済能力に不安がある場合でも、連帯保証人を付けることによって審査が通りやすくなります。これはショッピングクレジットだけではなく、オートローンと呼ばれるクレジット会社の制度でも同じです。
しかしある程度の手数料の場合には、逆に金利が高いと言われているカードローンを利用したほうが得になることもあります。
詳細は 「ショッピングクレジットのデメリット」をご覧ください。クレジットカードの裏情報と雑学 ホーム
タグ : クレジットカード ショッピングクレジット
DATE:2007/06/05(火) 14:05
CATEGORY:クレジットカード審査関連
株式会社シー・アイ・シー(通称ＣＩＣ）は個人信用情報機関といわれる組織では最大のもので、主にクレジットカード会社を中心とした加盟会社を有しています。ＣＩＣはＣｒｅｄｉｔ Ｉｎｆｏｒｍａｔｉｏｎ Ｃｅｎｔｅｒの略です。
主な業務は加盟している会社から会員の信用情報を集め、加盟会社への共通の情報としてオｔライン提供をしています。目的は訂正な審査を行うための情報提供で、多重債務防止が大きな目的のひとつです。
ＣＩＣには本人申告制度があり、必要な情報を登録し加盟会社への与信の資料として提供できます。例えば免許証や健康保険証を紛失して悪用される恐れがある場合や、自分自身の使いすぎが心配な場合など適切なコメントを登録しておけば、悪用や使いすぎを防ぐことができます。
申告方法の詳細はホームページで。
ＣＩＣは全国銀行個人信用情報センター（ＫＳＣ）や日本情報センター（消費者金融系）と一部の情報を交換しています(詳細はＣＲＩＮでご確認ください）。
加盟会社はクレジットカード会社やリース会社、保証会社などのいわゆるノンバンクといわれる会社が中心となっています。しかしネガ情報についてはＣＲＩＮを通じて、銀行系・消費者信用系の情報も共有しています。クレジットカードの裏情報と雑学 ホーム
主な業務は加盟している会社から会員の信用情報を集め、加盟会社への共通の情報としてオｔライン提供をしています。目的は訂正な審査を行うための情報提供で、多重債務防止が大きな目的のひとつです。
ＣＩＣには本人申告制度があり、必要な情報を登録し加盟会社への与信の資料として提供できます。例えば免許証や健康保険証を紛失して悪用される恐れがある場合や、自分自身の使いすぎが心配な場合など適切なコメントを登録しておけば、悪用や使いすぎを防ぐことができます。
申告方法の詳細はホームページで。
ＣＩＣは全国銀行個人信用情報センター（ＫＳＣ）や日本情報センター（消費者金融系）と一部の情報を交換しています(詳細はＣＲＩＮでご確認ください）。
加盟会社はクレジットカード会社やリース会社、保証会社などのいわゆるノンバンクといわれる会社が中心となっています。しかしネガ情報についてはＣＲＩＮを通じて、銀行系・消費者信用系の情報も共有しています。クレジットカードの裏情報と雑学 ホーム
DATE:2007/06/06(水) 11:54
CATEGORY:クレジットカード審査関連
全国銀行協会の個人信用情報機関は全国銀行個人信用情報センター（ＫＳＣ）といい、会員には全国銀行協会の会員（一般会員）と特別会員があります。
特別会員は政府機関か保証協会会員以外は銀行等の推薦が必要なため、クレジットカード会社でも銀行系しか会員となることができません。
主なクレジットカード会社では三菱ＵＦＪニコス、ＪＣＢカード、三井住友カードなどが挙げられます。三菱ＵＦＪニコスは日本信販時代は加盟できませんでしたが、ＵＦＪカードとの合併以降は銀行系クレジットカード会社となったため加盟が可能となりました。
銀行以外では信用金庫、労働金庫、農協など銀行と同等とみなされる機関も加盟しています。
ＣＲＩＮによりＣＩＣや全情連とも情報交換を行っており、ネガ情報については情報を共有しています。しかし申込情報や正常な利用に関する情報の交換がないため、銀行系列内だけの情報克貫にとどまっています。
クレジットカードの裏情報と雑学 ホーム
特別会員は政府機関か保証協会会員以外は銀行等の推薦が必要なため、クレジットカード会社でも銀行系しか会員となることができません。
主なクレジットカード会社では三菱ＵＦＪニコス、ＪＣＢカード、三井住友カードなどが挙げられます。三菱ＵＦＪニコスは日本信販時代は加盟できませんでしたが、ＵＦＪカードとの合併以降は銀行系クレジットカード会社となったため加盟が可能となりました。
銀行以外では信用金庫、労働金庫、農協など銀行と同等とみなされる機関も加盟しています。
ＣＲＩＮによりＣＩＣや全情連とも情報交換を行っており、ネガ情報については情報を共有しています。しかし申込情報や正常な利用に関する情報の交換がないため、銀行系列内だけの情報克貫にとどまっています。
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タグ : クレジットカード審査 個人信用情報機関 ＫＳＣ
DATE:2007/06/07(木) 09:21
CATEGORY:トラブル関連
� 江λ�といわれる悪徳商法は、ショッピングクレジットを利用して、同一人物に様々な業�圓�高額商品を売りつけるものです。対象となる消費�圓楼貎擁襪蕕靴力型佑篆搬両祿��圓覆匹����圓如▲�レジットに関する知�韻里覆ぞ暖��圓鯀世辰身槊瑤幣λ，任后�
商品を売りつける場合には商品金額を言わずに、月々の分割金額だけを知らせるため��分が負うことになる債務金額がわからないままクレジットを組んでしまいます。月十数万円の��入で数百万円ものクレジットを組まされることがほとんどで、��殺に追い込まれた方もいます。
本来訪問販売なのでク��リングオフをすれば支払う必要はありませんが、そのような知�韻發覆な�を狙った商法であり悪�舛任后�
クレジット会�劼凌該困砲睫簑蠅�あり、明らかに��入が低いと思われる申込�圓鵬新錣發離�レジットの承認を行うことはやりすぎと言われてもしょうがありません。審査経験�圓箸靴討惑箴紊鰺ダ茲靴心岼磴辰真該困任△襪箸靴�言いようがありません。
対象となる割賦販売法の規制強化の検討が行われているようです。年��に対する与信限度を明確にすることや、クレジットカ��ド会�劼寮嫻い眷Г瓠�悪�舛幣豺腓砲魯�レジット契約を無効にすることなどが検討されています。
規制が強化されれば今後は訪問販売業�圓紡个垢襯�レジット加盟店の審査も厳しくなり、新規の加盟が難しくなることが予想されます。しかしそれくらいでないと悪徳業�圓鯆�め出すことは難しいでしょう。彼らは�莪�停止になっても�厂召簑緝��圓鯤僂┐匿卦�加盟するからです。クレジットカードの裏情報と雑学 ホーム
商品を売りつける場合には商品金額を言わずに、月々の分割金額だけを知らせるため��分が負うことになる債務金額がわからないままクレジットを組んでしまいます。月十数万円の��入で数百万円ものクレジットを組まされることがほとんどで、��殺に追い込まれた方もいます。
本来訪問販売なのでク��リングオフをすれば支払う必要はありませんが、そのような知�韻發覆な�を狙った商法であり悪�舛任后�
クレジット会�劼凌該困砲睫簑蠅�あり、明らかに��入が低いと思われる申込�圓鵬新錣發離�レジットの承認を行うことはやりすぎと言われてもしょうがありません。審査経験�圓箸靴討惑箴紊鰺ダ茲靴心岼磴辰真該困任△襪箸靴�言いようがありません。
対象となる割賦販売法の規制強化の検討が行われているようです。年��に対する与信限度を明確にすることや、クレジットカ��ド会�劼寮嫻い眷Г瓠�悪�舛幣豺腓砲魯�レジット契約を無効にすることなどが検討されています。
規制が強化されれば今後は訪問販売業�圓紡个垢襯�レジット加盟店の審査も厳しくなり、新規の加盟が難しくなることが予想されます。しかしそれくらいでないと悪徳業�圓鯆�め出すことは難しいでしょう。彼らは�莪�停止になっても�厂召簑緝��圓鯤僂┐匿卦�加盟するからです。クレジットカードの裏情報と雑学 ホーム
DATE:2007/06/08(金) 09:57
CATEGORY:クレジットカード審査関連
クレディッター(クレジット審査能力業務検定）という言葉はあまり聞いたことがないかと思いますが、クレジットカード業界内での資格の一種です。日本クレジット産業協会（通称クレ産協）が主催をしています。
受験資格は基本的にクレ産協に加盟している会社の社員や、関連企業の社員に限られているため一般的な資格ではありません。クレディッターと上級資格のシニアクレディッターの２種類あり、シニアクレディッターから受験することもできます。
クレディッターは与信の基本や、関係法令、多重債務の防止、個人情報保保護など基礎知識について習得しているかどうかを求められます。シニアクレディッターは審査業務に関するより深い知識が求められます。
個人的には受ける機会がありませんでしたが、聞いたところによるとシニアクレディッターはかなりの知識を要求されるので難しいようです。ここ数年来クレジットの審査に関しては、高度な能力が要求されています。各クレジットカード会社も内部で審査業務を行うのに必要な資格を設けている会社もあります。
10数年前までは経験だけで審査を行ってきましたが、今はしっかりした知識がなければ審査業務につくことができなくなりました。ノンバンクに関してはきちんとした資格をもって業務を行うようになってきたのは、それほど昔からというわけではありません。クレディッター資格自体は平成３年からできたもので、それ以前は何もなかったのが現状です。クレジットカードの裏情報と雑学 ホーム
受験資格は基本的にクレ産協に加盟している会社の社員や、関連企業の社員に限られているため一般的な資格ではありません。クレディッターと上級資格のシニアクレディッターの２種類あり、シニアクレディッターから受験することもできます。
クレディッターは与信の基本や、関係法令、多重債務の防止、個人情報保保護など基礎知識について習得しているかどうかを求められます。シニアクレディッターは審査業務に関するより深い知識が求められます。
個人的には受ける機会がありませんでしたが、聞いたところによるとシニアクレディッターはかなりの知識を要求されるので難しいようです。ここ数年来クレジットの審査に関しては、高度な能力が要求されています。各クレジットカード会社も内部で審査業務を行うのに必要な資格を設けている会社もあります。
10数年前までは経験だけで審査を行ってきましたが、今はしっかりした知識がなければ審査業務につくことができなくなりました。ノンバンクに関してはきちんとした資格をもって業務を行うようになってきたのは、それほど昔からというわけではありません。クレディッター資格自体は平成３年からできたもので、それ以前は何もなかったのが現状です。クレジットカードの裏情報と雑学 ホーム
タグ : クレジットカード審査 クレディッター
DATE:2007/06/08(金) 10:13
CATEGORY:督促業務関連
クレディッターと並んで日本クレジット産業協会（クレ産協）が主催する資格に「クレジット債権管理士」があります。いわゆる督促業務に関する知識を求める資格で、上級資格には「クレカウンセラー」があります。
やはりクレ産協の加盟会社とその関係会社の社員に受験資格が与えられているもので一般的な資格ではありません。しかし、その制度はクレディッターと比べて5〜6年前に設立されており、督促業務が正しい知識によって行われなくてはならないことを象徴しています。
上級資格のクレカウンセラーは平成5年に設立された、比較的新しい制度です。受験資格にはクレジット債権管理士を取得して3年以上の実務経験が必要となります。督促業務のプロとしての知識だけではなく、顧客へ適切なアドバイスができるカウンセラーとしての能力が求められています。クレジットカードの裏情報と雑学 ホーム
やはりクレ産協の加盟会社とその関係会社の社員に受験資格が与えられているもので一般的な資格ではありません。しかし、その制度はクレディッターと比べて5〜6年前に設立されており、督促業務が正しい知識によって行われなくてはならないことを象徴しています。
上級資格のクレカウンセラーは平成5年に設立された、比較的新しい制度です。受験資格にはクレジット債権管理士を取得して3年以上の実務経験が必要となります。督促業務のプロとしての知識だけではなく、顧客へ適切なアドバイスができるカウンセラーとしての能力が求められています。クレジットカードの裏情報と雑学 ホーム
タグ : クレジットカード クレジット債権管理士 クカウンセラー
DATE:2007/06/10(日) 13:27
CATEGORY:貸金業関連
貸金業を営む業者はその本店や支店に必ず１名の「貸金業務取扱主任者」を置かなくてはいけません。これは貸金業法に定められており、主任者の氏名もカウンターなど顧客の目につく場所に掲示する必要があります。
貸金業務取扱主任者の資格は研修を受けた後の試験に合格することによって得られます。有効期限は３年で期限前にまた研修を受けることにより更新が可能となります。２００４年の法改正によってできた制度ですが、当時の改正目的はヤミ金融対策です。
ヤミ金融対策としては貸金業の登録時に使用する電話番号を登録させること（携帯電話は不可）や、本店・支店の写真を添付することなどが追加され、登録業務がより煩雑となりました。ところがヤミ金融は登録を前提としない非合法な組織や個人ですので、登録業務を厳しくすることはあまり効果がないようです。既存の健全な会社の負担が増えているだけです。クレジットカードの裏情報と雑学 ホーム
貸金業務取扱主任者の資格は研修を受けた後の試験に合格することによって得られます。有効期限は３年で期限前にまた研修を受けることにより更新が可能となります。２００４年の法改正によってできた制度ですが、当時の改正目的はヤミ金融対策です。
ヤミ金融対策としては貸金業の登録時に使用する電話番号を登録させること（携帯電話は不可）や、本店・支店の写真を添付することなどが追加され、登録業務がより煩雑となりました。ところがヤミ金融は登録を前提としない非合法な組織や個人ですので、登録業務を厳しくすることはあまり効果がないようです。既存の健全な会社の負担が増えているだけです。クレジットカードの裏情報と雑学 ホーム
タグ : 貸金業務取扱主任者
DATE:2007/06/10(日) 13:43
CATEGORY:その他の雑学
クレジットカード会社の社員に必要な資格は何があるでしょうか？
入社前に必要な資格というのは実はほとんどありません。営業に携わるのであれば普通自動車の運転免許くらいでしょうか。業務上必要な資格などは入社してから出ないと得ることができないものがほとんどです。
審査に必要な資格のクレディッターは入社していきなり取れる資格ではありません。ある程度の勤務を積み重ねて業務の流れがわからないと、試験勉強も困難でしょう。同じく督促業務に必要なクレジット債権管理士も同様に、実務経験が必要となります。
貸金業務に必要な資格の貸金業務取扱主任者はさらに高度な資格で、貸金業に関わる幅広い知識がないと研修を受けても試験には受からないかもしれません。
このようにほとんどは入社して経験を積んでから、必要となる資格で、入社前には受験すら受けることができないものがほとんどです。従って入社の埼玉県に有利になるような資格はあまりありません。システム関係の仕事をしたいのであれば別で、それなりの資格を持っていることは有利となります。クレジットカードの裏情報と雑学 ホーム
入社前に必要な資格というのは実はほとんどありません。営業に携わるのであれば普通自動車の運転免許くらいでしょうか。業務上必要な資格などは入社してから出ないと得ることができないものがほとんどです。
審査に必要な資格のクレディッターは入社していきなり取れる資格ではありません。ある程度の勤務を積み重ねて業務の流れがわからないと、試験勉強も困難でしょう。同じく督促業務に必要なクレジット債権管理士も同様に、実務経験が必要となります。
貸金業務に必要な資格の貸金業務取扱主任者はさらに高度な資格で、貸金業に関わる幅広い知識がないと研修を受けても試験には受からないかもしれません。
このようにほとんどは入社して経験を積んでから、必要となる資格で、入社前には受験すら受けることができないものがほとんどです。従って入社の埼玉県に有利になるような資格はあまりありません。システム関係の仕事をしたいのであれば別で、それなりの資格を持っていることは有利となります。クレジットカードの裏情報と雑学 ホーム
タグ : クレジットカード会社 就職
DATE:2007/06/11(月) 16:25
CATEGORY:クレジットカード関連
クレジットカード会社にはその会社のメインとなるクレジットカードがあります。それがプロパーカードといわれるカードです。
本来クレジットカードはプロパーカードしかなかったと言っても過言ではありません。その後代行カード（ハウスカード）といわれる、特定の加盟店でしか使えないクレジットカードができました。現在のクレジットカードの中心となっている提携（FC)カードは一番最後に導入されています。
プロパーカードはその会社のメインだけあって、特典やサービスに関してはほとんど利用でき、海外旅行傷害保険なども充実しています。基本的には年会費がかかるものがほとんどですが、サービスを考えると損はありません。
提携カードは提携先へのキックバックが発生する場合があります。つまり売上高の０コンマ数パーセントをキャッシュバックするのです。それは社会貢献の寄付金であったり、非営利団体への事務費用だったりしますが、もちろんクレジットカード会社の利益の中から捻出されています。
プロパーカードにはこういった費用はかからない上年会費も入るため、クレジットカード会社としてはプロパーカードの発行枚数が増えたほうがメリットがあります。利用者にとっては年会費無料の提携カードのほうが、加盟店の特典もありお得感があるかもしれません。
しかし、提携カードはゴールドカードのないものが多く、将来はゴールドカードのサービスを受けたいと思っている場合には、プロパーカードで実績を積んだほうが取得できる可能性が高くなります。
メインとしてプロパーカードを持ち、サービスによって1〜2枚の提携カードを持つパターンがよいかもしれません。クレジットカードの裏情報と雑学 ホーム
本来クレジットカードはプロパーカードしかなかったと言っても過言ではありません。その後代行カード（ハウスカード）といわれる、特定の加盟店でしか使えないクレジットカードができました。現在のクレジットカードの中心となっている提携（FC)カードは一番最後に導入されています。
プロパーカードはその会社のメインだけあって、特典やサービスに関してはほとんど利用でき、海外旅行傷害保険なども充実しています。基本的には年会費がかかるものがほとんどですが、サービスを考えると損はありません。
提携カードは提携先へのキックバックが発生する場合があります。つまり売上高の０コンマ数パーセントをキャッシュバックするのです。それは社会貢献の寄付金であったり、非営利団体への事務費用だったりしますが、もちろんクレジットカード会社の利益の中から捻出されています。
プロパーカードにはこういった費用はかからない上年会費も入るため、クレジットカード会社としてはプロパーカードの発行枚数が増えたほうがメリットがあります。利用者にとっては年会費無料の提携カードのほうが、加盟店の特典もありお得感があるかもしれません。
しかし、提携カードはゴールドカードのないものが多く、将来はゴールドカードのサービスを受けたいと思っている場合には、プロパーカードで実績を積んだほうが取得できる可能性が高くなります。
メインとしてプロパーカードを持ち、サービスによって1〜2枚の提携カードを持つパターンがよいかもしれません。クレジットカードの裏情報と雑学 ホーム
DATE:2007/06/11(月) 16:44
CATEGORY:クレジットカード関連
代行カードはハウスカードともいわれ、特定の加盟店でしか利用できません。クレジットカードの券面を見ると通常表側にはクレジットカード会社のブランドが印刷されていますが、代行カードは加盟店のロゴマークしか印刷されていません。
加盟店にとっては顧客が他の店に流れないため大変メリットが大きいカードですが、顧客にとっては利用場所が制限されるため使いにくい点があります。逆に特定の店でしか利用しない場合や特定のサービスを受ける場合にはメリットがあります。
しかし、代行カードの場合はクレジットカードを発行するのに必要な経費はほとんど加盟店の負担となります。従って、一定枚数以上の発行と売上がなければ経費の方が多くかかり、メリットがなくなってしまいます。代行カードを発行したのはいいけれど会員が集まらず、途中でやめてしまった加盟店を多く見てきた経験があります。
顧客に届出って魅力のあるサービスを提供し続けるには、加盟店にも資力や組織力が必要となります。そんなわけで代行カードは会員数が減少して、提携カードが普及してきているのです。クレジットカードの裏情報と雑学 ホーム
加盟店にとっては顧客が他の店に流れないため大変メリットが大きいカードですが、顧客にとっては利用場所が制限されるため使いにくい点があります。逆に特定の店でしか利用しない場合や特定のサービスを受ける場合にはメリットがあります。
しかし、代行カードの場合はクレジットカードを発行するのに必要な経費はほとんど加盟店の負担となります。従って、一定枚数以上の発行と売上がなければ経費の方が多くかかり、メリットがなくなってしまいます。代行カードを発行したのはいいけれど会員が集まらず、途中でやめてしまった加盟店を多く見てきた経験があります。
顧客に届出って魅力のあるサービスを提供し続けるには、加盟店にも資力や組織力が必要となります。そんなわけで代行カードは会員数が減少して、提携カードが普及してきているのです。クレジットカードの裏情報と雑学 ホーム
DATE:2007/06/11(月) 16:54
CATEGORY:クレジットカード関連
提携カードはFCカードとも言います。FCはフランチャイズの略で、クレジットカードの券面には提携している加盟店のロゴとクレジットカード会社のブランド名が両方印刷されています。
代行カードは特定の加盟店でしか利用できませんが、提携カードはそのクレジットカード会社のブランドが利用できる加盟店であればどこでも利用することができます。顧客に届出っては代行カードに比べて利用範囲が広がる上、加盟店のサービスも受けることができます。
加盟店にとっても代行カードを発行するよりは経費が安くなります。クレジットカード会社のブランドを表示することによって、クレジットカード会社にも他の加盟店での利用が期待できるためメリットが生じます。その分クレジットカード会社も経費を一部負担するため、加盟店の経費が安くなるのです。
クレジットカード会社はプロパーカードの方が利益はありますが、加盟店の販売力を利用して会員を増やすことができる上、その加盟店以外での利用も見込めることでメリットがあります。３者ともにメリットがあるため提携カードがここまで普及したのです。クレジットカードの裏情報と雑学 ホーム
代行カードは特定の加盟店でしか利用できませんが、提携カードはそのクレジットカード会社のブランドが利用できる加盟店であればどこでも利用することができます。顧客に届出っては代行カードに比べて利用範囲が広がる上、加盟店のサービスも受けることができます。
加盟店にとっても代行カードを発行するよりは経費が安くなります。クレジットカード会社のブランドを表示することによって、クレジットカード会社にも他の加盟店での利用が期待できるためメリットが生じます。その分クレジットカード会社も経費を一部負担するため、加盟店の経費が安くなるのです。
クレジットカード会社はプロパーカードの方が利益はありますが、加盟店の販売力を利用して会員を増やすことができる上、その加盟店以外での利用も見込めることでメリットがあります。３者ともにメリットがあるため提携カードがここまで普及したのです。クレジットカードの裏情報と雑学 ホーム
DATE:2007/06/13(水) 10:53
CATEGORY:貸金業関連
貸金業法改正に伴い各社とも金利の引き下げに対応して、審査基準を引上げていることは「消費者金融業者大手の動向」でお話しましたが、他の業種への影響もかなり出ているようです。
中小企業の倒産原因の中に、貸金業者から借入をして、資金繰りをしようとしていた零細業者が、貸金業者の審査基準見直しにより借入ができずに倒産となったケースが増加しているようです。
また、不況に強いといわれていたパチンコ店の倒産にも貸金業法改正の影響が見られます。パチンコ店で特にスロットマシンについては規制強化がされ、5号機といわれるギャンブル性の低い機種への移行が行われ、パチンコ店の設備投資費がかさんでいます。
ギャンブル性が高い機種の時には貸金業者から借入して遊戯していた客も、ギャンブル性が低くなり借入してまで遊戯をしなくなったため、客単価の低下により倒産に拍車がかかっているようです。
武富士も2007.6.12から金利15％-18％への利下げをしており、大手が全て利下げとなるのも時間の問題です。15-18％の金利は是までの銀行系業者の貸付金利帯となっています。回収能力に大差はありませんので、金利が同じであれば審査基準も同等になるのは、当然のことです。
全ての業者の審査基準が銀行系カードローン会社並となってしまうと、借入ができない人がヤミ金融にから借りたり、倒産・破産に追い込まれることは充分予想がつきます。規制強化ばかりでこの点の対策はほとんどないのが現状です。クレジットカードの裏情報と雑学 ホーム
中小企業の倒産原因の中に、貸金業者から借入をして、資金繰りをしようとしていた零細業者が、貸金業者の審査基準見直しにより借入ができずに倒産となったケースが増加しているようです。
また、不況に強いといわれていたパチンコ店の倒産にも貸金業法改正の影響が見られます。パチンコ店で特にスロットマシンについては規制強化がされ、5号機といわれるギャンブル性の低い機種への移行が行われ、パチンコ店の設備投資費がかさんでいます。
ギャンブル性が高い機種の時には貸金業者から借入して遊戯していた客も、ギャンブル性が低くなり借入してまで遊戯をしなくなったため、客単価の低下により倒産に拍車がかかっているようです。
武富士も2007.6.12から金利15％-18％への利下げをしており、大手が全て利下げとなるのも時間の問題です。15-18％の金利は是までの銀行系業者の貸付金利帯となっています。回収能力に大差はありませんので、金利が同じであれば審査基準も同等になるのは、当然のことです。
全ての業者の審査基準が銀行系カードローン会社並となってしまうと、借入ができない人がヤミ金融にから借りたり、倒産・破産に追い込まれることは充分予想がつきます。規制強化ばかりでこの点の対策はほとんどないのが現状です。クレジットカードの裏情報と雑学 ホーム
DATE:2007/06/14(木) 10:58
CATEGORY:クレジットカード業界
三井住友フィナンシャルグループ（ＦＧ）が、ダイエーからクレジットカード大手のオーエムシー（ＯＭＣ）カード株を買収することが事実上決まりました（2007.6.7）。
三井住友グループには三井住友ＶＩＳＡカードがあり、これで銀行系と流通系のクレジットカード会社を持つことになります。三菱ＵＦＪグループは銀行系と信販系のクレジットカード会社を合併により誕生させています(三菱ＵＦＪニコス）。
個人的には三井住友ＶＩＳＡとＯＭＣカードの合併はないと思います。システムの統合にお金がかかる上、審査基準もかなり違います。三菱ＵＦＪニコスのようにひとつの会社で複数のブランドを持たせることも可能ですが、そこまではしないような気がします。銀行系と流通系では客層にもかなり差があり、ブランドイメージも違うため統合するとデメリットの方が大きいような気がするからです。
従って、統合されてＯＭＣカードの審査基準が銀行系並になるということはなさそうです。ＯＭＣカードも独自の自動審査システムを構築しているため、それを放棄することは考えられないこともあります。クレジットカードの裏情報と雑学 ホーム
三井住友グループには三井住友ＶＩＳＡカードがあり、これで銀行系と流通系のクレジットカード会社を持つことになります。三菱ＵＦＪグループは銀行系と信販系のクレジットカード会社を合併により誕生させています(三菱ＵＦＪニコス）。
個人的には三井住友ＶＩＳＡとＯＭＣカードの合併はないと思います。システムの統合にお金がかかる上、審査基準もかなり違います。三菱ＵＦＪニコスのようにひとつの会社で複数のブランドを持たせることも可能ですが、そこまではしないような気がします。銀行系と流通系では客層にもかなり差があり、ブランドイメージも違うため統合するとデメリットの方が大きいような気がするからです。
従って、統合されてＯＭＣカードの審査基準が銀行系並になるということはなさそうです。ＯＭＣカードも独自の自動審査システムを構築しているため、それを放棄することは考えられないこともあります。クレジットカードの裏情報と雑学 ホーム
DATE:2007/06/14(木) 17:02
CATEGORY:クレジットカード関連
現在はＣＡＴでオーソリを行うことがほとんどですが、一昔前は社員が各支店で対応していました。その後、ＣＡＴの普及とともに専門部署が設置され現在に至っています。専門部署では海外利用もあるため交代制で24時間対応を行っています。
ＣＡＴのない時代は買い回りといわれる不正行為が横行していました。オーソリは店員が電話でクレジットカードの番号などを読み上げて行っていましたが、全件行うのは加盟店に負担を強いるため金額で制限を設けていました。
つまりオーソリが不要な価格帯が存在していたので、それ以下の金額で買い回りをして換金するという手口が横行しました。自分のクレジットカードに場合もありますが、盗難・紛失のカードを悪用する場合もあります。発覚まで1ヶ月以上あるためカード1枚で1千万円の被害となることもありました。
その当時は24時間体制はとっていませんでしたから、夜間利用は野放し状態でした。今ほど飲食店の加盟店は多くなかったですが、飲食店での悪用は換金こそできませんが、無銭飲食に近い状態でした。
当時からオーソリでの利用限度は、クレジットカードの供与額に若干プラスアルファをしていました。つまり50万円の限度額でも55万円まで承認をしていたのです。上乗せ額はわかりませんがおそらく今でも若干の余裕は持たせていると思います。
クレジットカード会社も売上がないとこまるので、若干の上乗せで売上が成立するのであれば、危険負担は少ないと判断します。利用状況に問題がなければ、10％程度の上乗せで問題が生じることはないからです。
海外利用の場合は事前に申請すれば供与額は大幅にアップしてくれます。これはもちろん審査を伴いますが、一時的なアップなので比較的簡単な審査となります。海外での買い物はつい財布のひもが緩むので、売上が期待できます。さらに1回払いはリボや分割払いにも変更できるので安心です。クレジットカードの裏情報と雑学 ホーム
ＣＡＴのない時代は買い回りといわれる不正行為が横行していました。オーソリは店員が電話でクレジットカードの番号などを読み上げて行っていましたが、全件行うのは加盟店に負担を強いるため金額で制限を設けていました。
つまりオーソリが不要な価格帯が存在していたので、それ以下の金額で買い回りをして換金するという手口が横行しました。自分のクレジットカードに場合もありますが、盗難・紛失のカードを悪用する場合もあります。発覚まで1ヶ月以上あるためカード1枚で1千万円の被害となることもありました。
その当時は24時間体制はとっていませんでしたから、夜間利用は野放し状態でした。今ほど飲食店の加盟店は多くなかったですが、飲食店での悪用は換金こそできませんが、無銭飲食に近い状態でした。
当時からオーソリでの利用限度は、クレジットカードの供与額に若干プラスアルファをしていました。つまり50万円の限度額でも55万円まで承認をしていたのです。上乗せ額はわかりませんがおそらく今でも若干の余裕は持たせていると思います。
クレジットカード会社も売上がないとこまるので、若干の上乗せで売上が成立するのであれば、危険負担は少ないと判断します。利用状況に問題がなければ、10％程度の上乗せで問題が生じることはないからです。
海外利用の場合は事前に申請すれば供与額は大幅にアップしてくれます。これはもちろん審査を伴いますが、一時的なアップなので比較的簡単な審査となります。海外での買い物はつい財布のひもが緩むので、売上が期待できます。さらに1回払いはリボや分割払いにも変更できるので安心です。クレジットカードの裏情報と雑学 ホーム
DATE:2007/06/15(金) 12:27
CATEGORY:貸金業関連
貸金業法の改定により、キャッシング金利の引き下げが頻繁になってきました。消費者金融を始め、クレジットカード会社もキャッシング金利を引き下げる会社が増えてきました。上限金利は20％に引き下げられますが、改正後に20％調度に引き下げた会社はありません。
18％に引き下げるという会社がほとんどとなっていますが、他社に合わせるという理由もありますが、上限金利調度にしない理由はもうひとつあります。これは出資法による金利に関する条項に関わっています。
出資法は違反をすると刑事罰が与えられるという厳しい法律で、利息制限法の上限金利を守っていなかった各社も出資法だけは厳守します。罰金はともかく営業停止になると収益に大きな影響を与えるだけでなく、社会的信用上も大きなダメージとなるからです。
出資法で決められている利息は名目上の利息だけではなく、事務手数料など契約に関わる費用も含まれます。従って、金利設定を上限の20％にしてしまうと、万一別途事務手数料をもらう必要があった場合には、実質的に上限金利をオーバーしてしまうため、上限金利を若干下回る金利設定にしているのです。
今回の改正により貸金は100万円未満18％、100万円以上15％というパターンが多くなり、クレジットカードのキャッシングは18％というのが定着しそうです。
2007.6.16からさくらカード、アイワイカードキャッシング利率18％に引き下げクレジットカードの裏情報と雑学 ホーム
18％に引き下げるという会社がほとんどとなっていますが、他社に合わせるという理由もありますが、上限金利調度にしない理由はもうひとつあります。これは出資法による金利に関する条項に関わっています。
出資法は違反をすると刑事罰が与えられるという厳しい法律で、利息制限法の上限金利を守っていなかった各社も出資法だけは厳守します。罰金はともかく営業停止になると収益に大きな影響を与えるだけでなく、社会的信用上も大きなダメージとなるからです。
出資法で決められている利息は名目上の利息だけではなく、事務手数料など契約に関わる費用も含まれます。従って、金利設定を上限の20％にしてしまうと、万一別途事務手数料をもらう必要があった場合には、実質的に上限金利をオーバーしてしまうため、上限金利を若干下回る金利設定にしているのです。
今回の改正により貸金は100万円未満18％、100万円以上15％というパターンが多くなり、クレジットカードのキャッシングは18％というのが定着しそうです。
2007.6.16からさくらカード、アイワイカードキャッシング利率18％に引き下げクレジットカードの裏情報と雑学 ホーム
DATE:2007/06/16(土) 06:48
CATEGORY:クレジットカード業界
信販会社はクレジットカード以外にショッピングクレジットやオートローンなどの事業を取扱っています。そのほかにも融資や保証事業、集金代行事業など多角的に事業展開をしている会社が多くなっています。
その中でクレジットカードに関する比重はどうなっているかというと、売上比率は各社違いますが、事業展開としては積極的に行っていることは間違いありません。クレジットカードのクレジットカード会社における利点は手間がかからないということにつきます。
ショッピングクレジットやオートローンはどのクレジット会社を使うかという選択権は加盟店にあるといって間違いありません。手数料率や条件は各クレジット会社で大差ありませんので、営業担当者がこまめに加盟店を回り、人間関係を築けるかどうかが重要で、それが売上に直結するケースがほとんどです。
クレジットカードに関してはどのクレジットカード会社を利用するかどうかは、クレジットカードホルダーの意思で決定され、加盟店にはほとんど決定権はありません。加盟店にできるのはどのクレジットカードでも使えるよう窓口を広くすることくらいです。
つまりクレジットカードを発行してしまえば加盟店をフォローする手間はショッピングクレジットに比べはるかに少ないのです。承認はＣＡＴで行い売上伝票はほとんど郵送ですむため、人件費がかからないのがメリットです。
貸金業法の改正はありましたが金利を引き下げても、キャッシングの利益は他の事業に比べれば大きいうえ、ＡＴＭでの貸付で人件費はほとんどかかりません。ＡＴＭも自社での設置はほとんどなく金融機関のＡＴＭ利用で経費も節減されています。
高額商品への対応が難しいためショッピングクレジットがなくなることはないでしょうが、低単価商品は確実にクレジットカードにシフトしており、キャッシングによる利益確保も考慮すると信販系クレジットカード会社も、やはりクレジットカードを最重要事業として推進してるのは間違いありません。クレジットカードの裏情報と雑学 ホーム
その中でクレジットカードに関する比重はどうなっているかというと、売上比率は各社違いますが、事業展開としては積極的に行っていることは間違いありません。クレジットカードのクレジットカード会社における利点は手間がかからないということにつきます。
ショッピングクレジットやオートローンはどのクレジット会社を使うかという選択権は加盟店にあるといって間違いありません。手数料率や条件は各クレジット会社で大差ありませんので、営業担当者がこまめに加盟店を回り、人間関係を築けるかどうかが重要で、それが売上に直結するケースがほとんどです。
クレジットカードに関してはどのクレジットカード会社を利用するかどうかは、クレジットカードホルダーの意思で決定され、加盟店にはほとんど決定権はありません。加盟店にできるのはどのクレジットカードでも使えるよう窓口を広くすることくらいです。
つまりクレジットカードを発行してしまえば加盟店をフォローする手間はショッピングクレジットに比べはるかに少ないのです。承認はＣＡＴで行い売上伝票はほとんど郵送ですむため、人件費がかからないのがメリットです。
貸金業法の改正はありましたが金利を引き下げても、キャッシングの利益は他の事業に比べれば大きいうえ、ＡＴＭでの貸付で人件費はほとんどかかりません。ＡＴＭも自社での設置はほとんどなく金融機関のＡＴＭ利用で経費も節減されています。
高額商品への対応が難しいためショッピングクレジットがなくなることはないでしょうが、低単価商品は確実にクレジットカードにシフトしており、キャッシングによる利益確保も考慮すると信販系クレジットカード会社も、やはりクレジットカードを最重要事業として推進してるのは間違いありません。クレジットカードの裏情報と雑学 ホーム
タグ : 信販系クレジットカード会社 クレジットカード
DATE:2007/06/16(土) 07:33
CATEGORY:トラブル関連
次々商法でお知らせした割賦販売法改正の動きが具体化しているようです。経済産業大臣がクレジット会社の事前審査を厳格化する方針を明らかにしています。
次々商法だけではなくクレジットを悪用されると被害額が大きくなるという実害が出ます。英会話大手のＮＯＶＡが一部営業停止となった問題でもクレジットの利用により被害額が拡大しています。クレジット会社と加盟店の問題については、昔からトラブルの原因となっている点が指摘されていますが根本的な対策はとられていませんでした。
クレジット会社は加盟店と契約する際には審査を行い信用状況を調査しますが、契約後の継続的信用調査にはまだ甘い点があります。今後の割賦販売法の改正はクレジット会社の加盟店に対する責任を強化し、加盟店トラブルによるクレジット契約については顧客がキャンセルできるような内容になると思われます。
法改正が行われた場合クレジット会社は加盟店に対する審査条件を厳しくすることが考えられ�
次々商法だけではなくクレジットを悪用されると被害額が大きくなるという実害が出ます。英会話大手のＮＯＶＡが一部営業停止となった問題でもクレジットの利用により被害額が拡大しています。クレジット会社と加盟店の問題については、昔からトラブルの原因となっている点が指摘されていますが根本的な対策はとられていませんでした。
クレジット会社は加盟店と契約する際には審査を行い信用状況を調査しますが、契約後の継続的信用調査にはまだ甘い点があります。今後の割賦販売法の改正はクレジット会社の加盟店に対する責任を強化し、加盟店トラブルによるクレジット契約については顧客がキャンセルできるような内容になると思われます。
法改正が行われた場合クレジット会社は加盟店に対する審査条件を厳しくすることが考えられ�