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Author:hnozawa5
クレジットカード会社に勤務した２５年間に得た経験や知識を公開いたします。ホームページで「クレジットカードの裏話」として公開していたコーナーを、コンテンツを充実させるためこのブログに移したものです。
ホームページも1000ページを超える豊富なコンテンツがありますので併せてご利用いただければ幸いです。
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DATE:2007/05/11(金) 12:06
CATEGORY:プロフィール
クレジットカードの裏情報と雑学
このブログではクレジットカード会社に２５年以上勤務した管理人が、その勤務経験から業界の動向の解説や、クレジットカード、消費者金融の業務内容、用語の解説など勤務経験者でなければ提供できない情報を公開しています。
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サイトの右サイドにあるサイトマップ欄をクリックすると前ページが、カテゴリー別に表示されますので、興味のある記事だけを選ぶことができます。
DATE:2007/05/11(金) 12:36
CATEGORY:その他の雑学
クレジットカード関連のコマーシャルで個人的に印象に残っているのは、おそらく２０数年前に放映されていたジャックスのＣＭです。当時けっこう話題になったＣＭで、黒人の少年が楽器店のショーウィンドウに顔を付けてトランペット（だったかな？）を見つめているシーンに「ほしいものを今すぐ、クレジットのジャックスです」(正確ではないかもしれませんが）というナレーションがかぶさるものです。
今は商品先取りで支払いは後払いというのは一般的でしたが、クレジット会社（信販会社）ができる前は、基本的にはお金を貯めてから購入するのが当たり前でした。何度も利用しているお店であれば信用があるので売り掛けにしてくれた場合もありますが。（売り掛けというのはいわゆるツケでお店が購入者を信用して支払いを待ってくれたり分割にしてくれることを言います）
当時はまだクレジットカードも普及しておらず、ショッピングクレジットが中心でした。その中でジャックスのＣＭは消費者にクレジットの利便性を一瞬にして理解させるすばらしいものでした。（黒人が貧乏だというイメージを植えつけるという批判もあったかもしれませんが、ＣＭの訴えるところとは違います）
その後のＣＭは有名タレントを使ったものが多く、タレントでのイメージ戦略合戦のようになっているので（刑事(デカ）プリオはまいりましたが）、このジャックスのＣＭほどインパクトのあるものにはお目にかかっていません。クレジットカードの機能自体は進化してきているので、ぜひＣＭでもすばらしいものを期待します。
今は商品先取りで支払いは後払いというのは一般的でしたが、クレジット会社（信販会社）ができる前は、基本的にはお金を貯めてから購入するのが当たり前でした。何度も利用しているお店であれば信用があるので売り掛けにしてくれた場合もありますが。（売り掛けというのはいわゆるツケでお店が購入者を信用して支払いを待ってくれたり分割にしてくれることを言います）
当時はまだクレジットカードも普及しておらず、ショッピングクレジットが中心でした。その中でジャックスのＣＭは消費者にクレジットの利便性を一瞬にして理解させるすばらしいものでした。（黒人が貧乏だというイメージを植えつけるという批判もあったかもしれませんが、ＣＭの訴えるところとは違います）
その後のＣＭは有名タレントを使ったものが多く、タレントでのイメージ戦略合戦のようになっているので（刑事(デカ）プリオはまいりましたが）、このジャックスのＣＭほどインパクトのあるものにはお目にかかっていません。クレジットカードの機能自体は進化してきているので、ぜひＣＭでもすばらしいものを期待します。
DATE:2007/05/11(金) 12:44
CATEGORY:トラブル関連
個人的に経験した特殊なケースではクレジットカード会社のキャンペーンを利用したものがありました。そのキャンペーンは４桁の数字を登録してその数字が当選すると商品がもらえるというものでした。クレジットカードを盗んだ犯人はクレジットカード会社の社員のふりをして「当選したので、確認のため登録番号を言ってください。」という電話をクレジットカードの所有者にして、４桁の数字を聞き出しました。この数字が暗証番号と同じだったのです。
人間は本来めんどくさがりなので暗証番号を細かく使い分けることはしません。たいがい暗証番号は使いまわしなので上記のようなことが起こります。クレジットカード会社だけではなくどんな業種の会社であっても顧客の暗証番号・パスワードを電話で聞くなどということは絶対にありません。この点は十分頭に入れておきましょう。
クレジットカード会社に勤務していた頃こんなケースがありました。ある女性から連絡があり、身に覚えのない請求が来ているので調べてくれとのことでした。利用はキャッシングでＡＴＭから引き出されていました。防犯カメラが設置されていることを女性に説明すると、是非みたいとのことでしたので、来社してもらいビデオを見せました。
そこに映っていたのは彼女の配偶者でした。
キャッシングに関しては暗証番号がわからないと利用できません。昔はカードの磁気に暗証番号が記録されていて、読み取られる危険がありましたが、今は磁気には暗証番号の記録はありません。すべてホストコンピューターに確認するシステムとなっています。見に覚えのないキャッシング利用は手元にカードがある限り、ほとんどは暗証番号を知っている身近な人物が関係しています。家族を疑うのもいやなことですが、それとなく確認してみましょう。
人間は本来めんどくさがりなので暗証番号を細かく使い分けることはしません。たいがい暗証番号は使いまわしなので上記のようなことが起こります。クレジットカード会社だけではなくどんな業種の会社であっても顧客の暗証番号・パスワードを電話で聞くなどということは絶対にありません。この点は十分頭に入れておきましょう。
クレジットカード会社に勤務していた頃こんなケースがありました。ある女性から連絡があり、身に覚えのない請求が来ているので調べてくれとのことでした。利用はキャッシングでＡＴＭから引き出されていました。防犯カメラが設置されていることを女性に説明すると、是非みたいとのことでしたので、来社してもらいビデオを見せました。
そこに映っていたのは彼女の配偶者でした。
キャッシングに関しては暗証番号がわからないと利用できません。昔はカードの磁気に暗証番号が記録されていて、読み取られる危険がありましたが、今は磁気には暗証番号の記録はありません。すべてホストコンピューターに確認するシステムとなっています。見に覚えのないキャッシング利用は手元にカードがある限り、ほとんどは暗証番号を知っている身近な人物が関係しています。家族を疑うのもいやなことですが、それとなく確認してみましょう。
DATE:2007/05/11(金) 12:53
CATEGORY:トラブル関連
ショッピングクレジットでの展示会商法問題となったことがありますが、じつは私も展示会に参加したことがあります。というよりは信販系のクレジット会社で営業を担当すると、たいがい一度は行くことになります。
呉服販売店の商法としては古典的なもので、数十年前から旅行先の展示会場で商品を売るという方法はありました。商品の性質上、京都のお祭りに合わせて京都旅行というパターンが多いようです。この旅行にはだいたいクレジット会社の営業担当もひとりついていきます。その場で本人確認したほうが承認が下りるのが早いからです。
基本的にはお得意客とその紹介のお客さんを連れて行きますが、旅行に行くお客さんは呉服を購入することを前提に参加します。ですから、テレビなどで問題になりましたが、無理やり買わされたとか買わざるを得ない状況になったというのは、少し理解できない部分があります。無料で旅行ができると考えること自体がおかしいと思うからです。
テレビで問題になった呉服店は本当に強引な商売をしていたかもしれませんが、一般的には旅行先の展示会というのは呉服業界ではごく普通のことで、お客さんも娘の晴れ着など必要なものであれば、この機会に買って旅行代分を得しようくらいの考えで参加しているのです。
ただ、この業界は着物の価格の基準がないため、素人では本当に販売価格の価値があるかどうか判断できないところがあります。着物を普段着ているような特殊な職業の方は別にして、一般家庭で和服が必要なケースはごくまれだと思います。必要のない方は呉服の展示会場などには近寄らないほうが無難でしょう。そういう方にはレンタルという方法がありますから。
呉服販売店の商法としては古典的なもので、数十年前から旅行先の展示会場で商品を売るという方法はありました。商品の性質上、京都のお祭りに合わせて京都旅行というパターンが多いようです。この旅行にはだいたいクレジット会社の営業担当もひとりついていきます。その場で本人確認したほうが承認が下りるのが早いからです。
基本的にはお得意客とその紹介のお客さんを連れて行きますが、旅行に行くお客さんは呉服を購入することを前提に参加します。ですから、テレビなどで問題になりましたが、無理やり買わされたとか買わざるを得ない状況になったというのは、少し理解できない部分があります。無料で旅行ができると考えること自体がおかしいと思うからです。
テレビで問題になった呉服店は本当に強引な商売をしていたかもしれませんが、一般的には旅行先の展示会というのは呉服業界ではごく普通のことで、お客さんも娘の晴れ着など必要なものであれば、この機会に買って旅行代分を得しようくらいの考えで参加しているのです。
ただ、この業界は着物の価格の基準がないため、素人では本当に販売価格の価値があるかどうか判断できないところがあります。着物を普段着ているような特殊な職業の方は別にして、一般家庭で和服が必要なケースはごくまれだと思います。必要のない方は呉服の展示会場などには近寄らないほうが無難でしょう。そういう方にはレンタルという方法がありますから。
DATE:2007/05/11(金) 12:59
CATEGORY:クレジットカード審査関連
皆さんがもしクレジットカードの入会審査を行うとして、いちばん決裁しにくいケースは何だと思われますか？他社申し込みが多い、利用が多過ぎる、遅れがある・・・・これらのことはマイナス要素なので、審査する上ではあまり悩まないのです。いちばん悩むケースは何かというと何もないことなのです。
２０歳前後でクレジットを利用したことがないのはある意味当然のことですが、ある程度の年齢で全く利用がない場合は判断に困ります。逆に高齢であればわかりますが、３０代から５０代くらいで利用がないのは、不自然に思えるのです。
しかも、引っ越したばかりなのか、電話番号の登録もなく住民票もとれないとなるとその人物の存在も疑わしくなってきます。私が審査していた当時はクレジットカードの申し込みに免許証の写し等は必要なかったので、実在しない人物または実在する人物に成りすまして申し込みするケースもあったのです。
今は本人確認法があり身分証明の提示が義務付けられており、当時よりはやりやすくなっていますが、それでも過去に遅れていた人間が事実を隠して申し込むことはまだ可能なのです。
改姓して住所が変わることは一般的にもよくありますが、悪意で養子になるケースもあり審査上これを見抜くことは至難の業なのです（不自然な状況証拠を集めていくしかありません）。もしこういった方法で申し込んできた場合には、最初に書いたように何の利用歴もない状態となるので、判断に迷ったりいろいろな資料を取り寄せることになります。というわけで何もないことがいちばん困るのです。
２０歳前後でクレジットを利用したことがないのはある意味当然のことですが、ある程度の年齢で全く利用がない場合は判断に困ります。逆に高齢であればわかりますが、３０代から５０代くらいで利用がないのは、不自然に思えるのです。
しかも、引っ越したばかりなのか、電話番号の登録もなく住民票もとれないとなるとその人物の存在も疑わしくなってきます。私が審査していた当時はクレジットカードの申し込みに免許証の写し等は必要なかったので、実在しない人物または実在する人物に成りすまして申し込みするケースもあったのです。
今は本人確認法があり身分証明の提示が義務付けられており、当時よりはやりやすくなっていますが、それでも過去に遅れていた人間が事実を隠して申し込むことはまだ可能なのです。
改姓して住所が変わることは一般的にもよくありますが、悪意で養子になるケースもあり審査上これを見抜くことは至難の業なのです（不自然な状況証拠を集めていくしかありません）。もしこういった方法で申し込んできた場合には、最初に書いたように何の利用歴もない状態となるので、判断に迷ったりいろいろな資料を取り寄せることになります。というわけで何もないことがいちばん困るのです。
タグ : クレジットカード クレジットカード審査
DATE:2007/05/11(金) 13:05
CATEGORY:その他の雑学
皆さんはブラックリストという言葉を聴いたり見たりしたことはあるでしょうか？いろいろな業界で存在しているようですが、クレジット業界では支払状況の良くない人のリストをこう呼んでいました。過去形にしたのは現在では死語となっているからです。
ブラックリストはかつて同じ地域のクレジット会社が支店単位で月に1回程度集まり、支払いが遅れている人物の氏名や住所を交換していたころ存在したリストです。つまり他社で遅れている人物には貸付などをしないという意味を持ったリストです。今では存在しないという理由はいくつかありますが、第一にそれに代わる個人信用情報機関の設立があります。この期間によりそれまでよりも広範囲で業種を超えた情報が入手できるようになったからです。
もうひとつの理由は個人情報保護法の規制によるものです。個人信用情報機関への登録についてはクレジットカードの申込書や、クレジットの契約書の裏面に記載しており、顧客の承諾を取っているとみなされます。しかし、かつてのブラックリストはまったく顧客の承諾を取っていませんし、まして情報の開示などはできるわけがありません。
何よりもブラックリストという言葉そのものが、裏でこそこそやっているというイメージがあり、悪い印象しか与えないということが死語となった最大の理由でしょう。
そんな訳でクレジット業界にはもはやブラックリストは存在しませんが、個人信用情報機関の相互利用が浸透してきているため、銀行系・信販系などの系列を問わずに、遅れの情報は伝わることになりますので支払いだけはきちんとするよう心がけましょう。
ブラックリストはかつて同じ地域のクレジット会社が支店単位で月に1回程度集まり、支払いが遅れている人物の氏名や住所を交換していたころ存在したリストです。つまり他社で遅れている人物には貸付などをしないという意味を持ったリストです。今では存在しないという理由はいくつかありますが、第一にそれに代わる個人信用情報機関の設立があります。この期間によりそれまでよりも広範囲で業種を超えた情報が入手できるようになったからです。
もうひとつの理由は個人情報保護法の規制によるものです。個人信用情報機関への登録についてはクレジットカードの申込書や、クレジットの契約書の裏面に記載しており、顧客の承諾を取っているとみなされます。しかし、かつてのブラックリストはまったく顧客の承諾を取っていませんし、まして情報の開示などはできるわけがありません。
何よりもブラックリストという言葉そのものが、裏でこそこそやっているというイメージがあり、悪い印象しか与えないということが死語となった最大の理由でしょう。
そんな訳でクレジット業界にはもはやブラックリストは存在しませんが、個人信用情報機関の相互利用が浸透してきているため、銀行系・信販系などの系列を問わずに、遅れの情報は伝わることになりますので支払いだけはきちんとするよう心がけましょう。
DATE:2007/05/11(金) 13:10
CATEGORY:その他の雑学
最近個人情報が外部に流出する事件や事故がマスコミで報道されるケースが多くなりました。個人情報保護法の施行が大きく影響していますが、それだけ一般の関心も高まっていることも一因かと思います。この業界も例外ではなく個人情報の保護に関しては業界あげて取り組んでいます。なぜかというと、クレジット業界は個人情報で成り立っているからです。
クレジットカードの申込書にはそれこそ個人情報そのものが申込者の手によって記載されています。しかも、このクレジットカードの申込書はほぼ永久保管なのです。それ以外にも利用状況や遅れの状況といったものが、膨大なデータとしてコンピューターの内部に保管されています。
あなたが申し込みしたクレジットカード会社はこの個人情報をどのように取り扱っているのでしょうか？実際にクレジットカード会社に行って確かめるわけにはいきませんが、客観的に安心感を得られる方法があります。それがプライバシーマークです。
プライバシーマークはＪＩＰＤＥＣ（日本情報処理開発協会）が付与しているマークで、個人情報の取り扱いが一定の基準で安全に取り扱われている企業に使用許可を与えています。もちろん審査がありそれに合格しないと使用許可が与えられませし、更新の際にも再度審査があります。
一度あなたの持っているクレジットカード会社がこのプライバシーマークを取得しているか調べてみると良いでしょう。
クレジットカードの申込書にはそれこそ個人情報そのものが申込者の手によって記載されています。しかも、このクレジットカードの申込書はほぼ永久保管なのです。それ以外にも利用状況や遅れの状況といったものが、膨大なデータとしてコンピューターの内部に保管されています。
あなたが申し込みしたクレジットカード会社はこの個人情報をどのように取り扱っているのでしょうか？実際にクレジットカード会社に行って確かめるわけにはいきませんが、客観的に安心感を得られる方法があります。それがプライバシーマークです。
プライバシーマークはＪＩＰＤＥＣ（日本情報処理開発協会）が付与しているマークで、個人情報の取り扱いが一定の基準で安全に取り扱われている企業に使用許可を与えています。もちろん審査がありそれに合格しないと使用許可が与えられませし、更新の際にも再度審査があります。
一度あなたの持っているクレジットカード会社がこのプライバシーマークを取得しているか調べてみると良いでしょう。
DATE:2007/05/11(金) 13:16
CATEGORY:貸金業関連
ポケットバンクで知られる三洋信販が２００７年１月１５日から、１２日間という業務停止処分を受けることになりました。消費者金融業の業務停止処分としては過去にない最大規模のもので、全社の業務停止ということは、会社ぐるみでの不正行為があったと判断されたからということです。
一部上場企業にはあるまじきことであり、三洋信販１社だけではなく消費者金融業界全体への影響も計り知れないものがあります。
業務停止処分を受けることになった原因は「過払い金の返還請求」への対応にあります。内部資料を改ざんし書類の保管期間を実際より短く見せかけたり、虚偽の情報開示を行ったりと過払い金の返還をなるべく少なくしようとしています。会社としても過払い金の返還をなるべく減らした者に、人事上の評価を高くするなど会社の体質が業法違反を招いています。というよりは業法違反を承知で、社員にけしかけていたとしか思えない内容です。
貸金業法改正により業界全体が今後のあり方を問われている時期に、利益のみを追求し法律違反もいとわない経営体質では今後生き残ることは不可能でしょう。
一部上場企業にはあるまじきことであり、三洋信販１社だけではなく消費者金融業界全体への影響も計り知れないものがあります。
業務停止処分を受けることになった原因は「過払い金の返還請求」への対応にあります。内部資料を改ざんし書類の保管期間を実際より短く見せかけたり、虚偽の情報開示を行ったりと過払い金の返還をなるべく少なくしようとしています。会社としても過払い金の返還をなるべく減らした者に、人事上の評価を高くするなど会社の体質が業法違反を招いています。というよりは業法違反を承知で、社員にけしかけていたとしか思えない内容です。
貸金業法改正により業界全体が今後のあり方を問われている時期に、利益のみを追求し法律違反もいとわない経営体質では今後生き残ることは不可能でしょう。
DATE:2007/05/11(金) 13:27
CATEGORY:その他の雑学
クレジットカード会社の利益についてお話したいと思います。クレジットカード会社が利益を出すということは、あなたが多くお金を出すことにつながります。クレジットカード会社の利益の仕組みを知っていれば、余分なお金をなるべく出さずに、上手にクレジットカードを利用できることになります。
クレジットカードの場合、一般のお店でいう仕入れは銀行からの借入となり、ここで低い金利で借り入れて、小売にあたるクレジットカードの手数料やキャッシング金利を高くしてその差額を利益としています。
クレジットカード会社も基本的には物品販売と同じで、安く仕入れて高く売るのが基本です。物品販売もクレジットカードで利益を上げる仕組みはほとんど変わりません。しかし、クレジットカードは基本的に会員になってしまえば利用する確率は高くなります（最近はポイントやキャッシュバック目当ての場合もあり一概には言えませんが）。そのためクレジットカード会社各社は会員獲得にもっとも力を入れています。
会員獲得と同じように力を入れているのが残高の維持です。これはすでに会員獲得の時点でシステムが出来上がっています。つまり残高を減らさないようにリボ払でのポイント付与を高くする。リボ払専用のクレジットカードにする。1回払いで利用してもリボ払に切り替えやすくする・・・などいろいろな方策をめぐらせて残高を減らさないように先に手を打っておくのです。
クレジットカード会社の利益は大半がクレジットカード会社会員からの金利・手数料収入です。つまりクレジットカード会社が利益を出すということは、あなたから金利・手数料を多く取るということに他なりません。
クレジットカードを賢く使うには金利・手数料を余分に払わないよう、なるべく低金利のクレジットカードを選び、1回払いを中心に利用し、リボ払合は計画的に利用していくことが大事になります。
リボ払は便利な分いつまでも残高が減らないという危険性を秘めています。一度ここ数ヶ月の残高がどのように変化しているのか調べてみるといいかもしれません。増え続けているようであれば要注意です。
クレジットカードの場合、一般のお店でいう仕入れは銀行からの借入となり、ここで低い金利で借り入れて、小売にあたるクレジットカードの手数料やキャッシング金利を高くしてその差額を利益としています。
クレジットカード会社も基本的には物品販売と同じで、安く仕入れて高く売るのが基本です。物品販売もクレジットカードで利益を上げる仕組みはほとんど変わりません。しかし、クレジットカードは基本的に会員になってしまえば利用する確率は高くなります（最近はポイントやキャッシュバック目当ての場合もあり一概には言えませんが）。そのためクレジットカード会社各社は会員獲得にもっとも力を入れています。
会員獲得と同じように力を入れているのが残高の維持です。これはすでに会員獲得の時点でシステムが出来上がっています。つまり残高を減らさないようにリボ払でのポイント付与を高くする。リボ払専用のクレジットカードにする。1回払いで利用してもリボ払に切り替えやすくする・・・などいろいろな方策をめぐらせて残高を減らさないように先に手を打っておくのです。
クレジットカード会社の利益は大半がクレジットカード会社会員からの金利・手数料収入です。つまりクレジットカード会社が利益を出すということは、あなたから金利・手数料を多く取るということに他なりません。
クレジットカードを賢く使うには金利・手数料を余分に払わないよう、なるべく低金利のクレジットカードを選び、1回払いを中心に利用し、リボ払合は計画的に利用していくことが大事になります。
リボ払は便利な分いつまでも残高が減らないという危険性を秘めています。一度ここ数ヶ月の残高がどのように変化しているのか調べてみるといいかもしれません。増え続けているようであれば要注意です。
DATE:2007/05/11(金) 13:30
CATEGORY:貸金業関連
一度は目にするか耳にしたことがあるかもしれませんが、消費者金融の業界では今一番問題となっているのがグレーゾーン金利です。この場合の金利はお金を貸し付ける場合の金利であって、ショッピングで利用する場合の金利ではありません（業界ではショッピングの場合は手数料という表示をして区別しています）。
銀行以外でお金を貸し付けする業者は届出を行い登録番号を配布され表示を義務付けられます。これがいわゆる貸金業者で、貸金業法によりいろいろな規制を受けています。貸付金利の制限もその中のひとつですが、貸付金利の上限を設定した法律が二つあります。それが利息制限法と出資法です。
利息制限法の上限金利は金額によって違いますが15〜20％が上限と為っています。これに対して出資法では29.2％を上限金利としています。利息制限法には罰則規定がありませんが、出資法には罰則規定があり、諸手数料も金利に含められるなどの制限もあります。クレジットカードのキャッシング利率や消費者金融会社の貸付金利はこの出資法の上限に基づいて設定されています。この二つの法律の上限金利の間をグレーゾーンといいます。
２００６年１２月に国会で承認された法案では出資法の上限金利も利息制限法の上限に合わせてグレーゾーンが撤廃されることになりました。施行まで３年くらいはかかるようですが、クレジットカード会社各社は改正をみこして低金利の商品をどんどん出しています。グレーゾーンの撤廃により中小企業の倒産や大手との合併・吸収も考えられ業界の再編がさらに進むでしょう。
銀行以外でお金を貸し付けする業者は届出を行い登録番号を配布され表示を義務付けられます。これがいわゆる貸金業者で、貸金業法によりいろいろな規制を受けています。貸付金利の制限もその中のひとつですが、貸付金利の上限を設定した法律が二つあります。それが利息制限法と出資法です。
利息制限法の上限金利は金額によって違いますが15〜20％が上限と為っています。これに対して出資法では29.2％を上限金利としています。利息制限法には罰則規定がありませんが、出資法には罰則規定があり、諸手数料も金利に含められるなどの制限もあります。クレジットカードのキャッシング利率や消費者金融会社の貸付金利はこの出資法の上限に基づいて設定されています。この二つの法律の上限金利の間をグレーゾーンといいます。
２００６年１２月に国会で承認された法案では出資法の上限金利も利息制限法の上限に合わせてグレーゾーンが撤廃されることになりました。施行まで３年くらいはかかるようですが、クレジットカード会社各社は改正をみこして低金利の商品をどんどん出しています。グレーゾーンの撤廃により中小企業の倒産や大手との合併・吸収も考えられ業界の再編がさらに進むでしょう。
DATE:2007/05/11(金) 13:37
CATEGORY:トラブル関連
海外旅行へ行かれる方が増えてきている中、海外でのクレジットカード不正利用の件数も増加しています。日本に比べてクレジットカードの利用が普及している分、犯罪者の数も増えているのが現状です。
海外での不正利用で一番困るのは発覚までに時間がかかるということです。大概の場合帰国後に請求書を確認してから不正利用に気付きますが、日本での利用と違いどこで何を買ったのかが明確でない場合が多いのです。
店名・商品名が日本語でないことや、店名と会社名が異なる場合などもありすぐには利用内容がわからないこともあります。従って海外でクレジットカードを利用した場合には下記の注意が必要です。
1.伝票の控えを必ずとっておく
2.クレジットカードは肌身離さず持ち歩く
3.帰国後請求書が送られてきたら必ず伝票と付け合せる
4.事前にクレジットカードには漢字でサインしておく
上記のチェックを行い、万一身に覚えのない請求があった場合は、すぐにクレジットカード会社へ届出しましょう。本当に利用していない場合はほぼ１００％チャージバック（キャンセル）が可能ですので、安心してあわてることなく対応してください。
但し、チャージバックには期限がありますので、気付いたらすぐにクレジットカード会社へ届けることが重要です。
海外ブランドのクレジットカードの利用については、徹底して消費者保護の立場に立った契約がされています。つまりそのクレジットカードでの買い上げが正しいものであることは加盟店側が証明する必要があるのです。
具体的には下記の様な流れになります。
�／箸乏个┐里覆だ禅瓩�あったことをクレジットカード会社へ連絡
�▲�レジットカード会社は販売店に伝票の写しを請求
��写があればサインを確認、写が届かなければ一定期間経過後キャンセル
�ぅ汽ぅ鵑�異なる場合もキャンセル
キャンセル後、販売店側で新たな証拠を出さない限りキャンセルが成立しますので、クレジットカードがあなたの手元にある場合は、支払う必要はなくなります。
クレジットカードの紛失により悪用された場合は、早期の紛失届出とクレジットカードへのサインの有無が被害をこうむるかどうかの分かれ目となります。サインがなければ悪用者がサインして利用していますので、正しい請求と判断される可能性が高くなります。
いずれにしても早めの届出とそのための請求書・クレジットカード本体のチェックが常に必要です。
海外での不正利用で一番困るのは発覚までに時間がかかるということです。大概の場合帰国後に請求書を確認してから不正利用に気付きますが、日本での利用と違いどこで何を買ったのかが明確でない場合が多いのです。
店名・商品名が日本語でないことや、店名と会社名が異なる場合などもありすぐには利用内容がわからないこともあります。従って海外でクレジットカードを利用した場合には下記の注意が必要です。
1.伝票の控えを必ずとっておく
2.クレジットカードは肌身離さず持ち歩く
3.帰国後請求書が送られてきたら必ず伝票と付け合せる
4.事前にクレジットカードには漢字でサインしておく
上記のチェックを行い、万一身に覚えのない請求があった場合は、すぐにクレジットカード会社へ届出しましょう。本当に利用していない場合はほぼ１００％チャージバック（キャンセル）が可能ですので、安心してあわてることなく対応してください。
但し、チャージバックには期限がありますので、気付いたらすぐにクレジットカード会社へ届けることが重要です。
海外ブランドのクレジットカードの利用については、徹底して消費者保護の立場に立った契約がされています。つまりそのクレジットカードでの買い上げが正しいものであることは加盟店側が証明する必要があるのです。
具体的には下記の様な流れになります。
�／箸乏个┐里覆だ禅瓩�あったことをクレジットカード会社へ連絡
�▲�レジットカード会社は販売店に伝票の写しを請求
��写があればサインを確認、写が届かなければ一定期間経過後キャンセル
�ぅ汽ぅ鵑�異なる場合もキャンセル
キャンセル後、販売店側で新たな証拠を出さない限りキャンセルが成立しますので、クレジットカードがあなたの手元にある場合は、支払う必要はなくなります。
クレジットカードの紛失により悪用された場合は、早期の紛失届出とクレジットカードへのサインの有無が被害をこうむるかどうかの分かれ目となります。サインがなければ悪用者がサインして利用していますので、正しい請求と判断される可能性が高くなります。
いずれにしても早めの届出とそのための請求書・クレジットカード本体のチェックが常に必要です。
DATE:2007/05/11(金) 13:44
CATEGORY:クレジットカード関連
加盟店はＣＡＴによりオーソリを行ってから出てきた伝票に顧客からサインをもらい、伝票をクレジットカード会社へ送付して代金の請求を行います。つまりＣＡＴ自体はオーソリを行うためだけにあり売上げのデータは送付していませんでした。
しかし、ＣＡＴで送付した情報は１００％伝票に反映されるため、ＣＡＴで送られてきた情報を基に売上データを集計し加盟店へ支払うＣＡＴができました。
これがＧ-ＣＡＴといわれるもので、Ｇはギャザリングの略です。
Ｇ−ＣＡＴを使えば伝票は送付しなくて良いかというとそうではなく、伝票はあくまでクレジットカード会社へ送付するのが前提です。ただ伝票到着前に加盟店への支払処理が行われるということです。
ＣＡＴは各社の共通仕様になっているため１台あればクレジットカード会社全てのカードが利用できます。
しかし、データは設置したクレジットカード会社へ送付されるため、他の会社はＣＡＴへの登録と設置会社への手数料を支払います。ですからクレジットカード会社としては先に設置したほうが利益になります。
CATとオーソリゼーションその1
しかし、ＣＡＴで送付した情報は１００％伝票に反映されるため、ＣＡＴで送られてきた情報を基に売上データを集計し加盟店へ支払うＣＡＴができました。
これがＧ-ＣＡＴといわれるもので、Ｇはギャザリングの略です。
Ｇ−ＣＡＴを使えば伝票は送付しなくて良いかというとそうではなく、伝票はあくまでクレジットカード会社へ送付するのが前提です。ただ伝票到着前に加盟店への支払処理が行われるということです。
ＣＡＴは各社の共通仕様になっているため１台あればクレジットカード会社全てのカードが利用できます。
しかし、データは設置したクレジットカード会社へ送付されるため、他の会社はＣＡＴへの登録と設置会社への手数料を支払います。ですからクレジットカード会社としては先に設置したほうが利益になります。
CATとオーソリゼーションその1
DATE:2007/05/11(金) 13:47
CATEGORY:クレジットカード関連
クレジットカードを利用したことがある方は必ずといっていいほど目にしているのがＣＡＴ（キャット）と呼ばれる端末機です。Credit Authorization Terminalの略で、オーソリゼーション（以下オーソりという）には「権限付与」という意味があります。直訳すると「信用権限付与端末機」となります。
簡単に言うとクレジットカードが使えるかどうかチェックする機械です。
このＣＡＴが普及するまではインプリンターという小型印刷機のようなもので、伝票にクレジットカード券面を写し取っていました。それから一定の金額以上の場合のみ、クレジットカード会社へ電話をして、使えるかどうかを確認していたのです。
インプリンターは子供のおもちゃのようなプラスティックの機械で、クレジットカードと伝票を重ねておいて、スライドさせると伝票のカーボンで券面のでこぼこが映し出される仕組みです（そのためにクレジットカードの番号や利用期限は浮き出ています。キャッシュカードやデビットカードは浮き出ていません）。
このインプリンターの時代は一定金額未満の利用は何の審査もなく商品を渡すことができました。その金額は当初１０万円でしたが、不正利用が多くなるにつれ金額は下がっていきましたが、逆にお店の手間が増えることとなりました（当時クレジットカードの不正使用額は１枚５００万とも１０００万とも言われていました）。
そこでお店の手間も省け、オーソリの時間も短縮でき、全件チェックできるためクレジットカード会社にとっても不正利用が防げる切り札としてＣＡＴが普及しました。
実はＣＡＴを普及させなければいけなかったもうひとつの理由は、信販系のクレジットカード会社のＶＩＳＡ、ＭａｓｔｅｒＣａｒｄとの提携による国際カード化がありました。国際カードにすることによって夜間もオーソリをする必要があったからです。
ＣＡＴとオーソリゼーションその２
簡単に言うとクレジットカードが使えるかどうかチェックする機械です。
このＣＡＴが普及するまではインプリンターという小型印刷機のようなもので、伝票にクレジットカード券面を写し取っていました。それから一定の金額以上の場合のみ、クレジットカード会社へ電話をして、使えるかどうかを確認していたのです。
インプリンターは子供のおもちゃのようなプラスティックの機械で、クレジットカードと伝票を重ねておいて、スライドさせると伝票のカーボンで券面のでこぼこが映し出される仕組みです（そのためにクレジットカードの番号や利用期限は浮き出ています。キャッシュカードやデビットカードは浮き出ていません）。
このインプリンターの時代は一定金額未満の利用は何の審査もなく商品を渡すことができました。その金額は当初１０万円でしたが、不正利用が多くなるにつれ金額は下がっていきましたが、逆にお店の手間が増えることとなりました（当時クレジットカードの不正使用額は１枚５００万とも１０００万とも言われていました）。
そこでお店の手間も省け、オーソリの時間も短縮でき、全件チェックできるためクレジットカード会社にとっても不正利用が防げる切り札としてＣＡＴが普及しました。
実はＣＡＴを普及させなければいけなかったもうひとつの理由は、信販系のクレジットカード会社のＶＩＳＡ、ＭａｓｔｅｒＣａｒｄとの提携による国際カード化がありました。国際カードにすることによって夜間もオーソリをする必要があったからです。
ＣＡＴとオーソリゼーションその２
DATE:2007/05/11(金) 13:55
CATEGORY:クレジットカード関連
クレジットカード業界用語というのはカード発祥の地が海外であるため、どうしても英語が多くなってしまいますがなるべくわかりやすく解説します。（そういえば私がいた会社も通知文にやたらカタカナが多くてさっぱり意味がわかりませんでしたが）
上記の二つの言葉が使われ始めたのはおそらく信販系のクレジットカード会社がＶＩＳＡ等と提携して海外でも利用できる国際カードを発行し始めてからだと思います。
それまでは住友ＶＩＳＡがＶＩＳＡの代名詞でしたが、海外旅行ブームとともに信販系クレジットカード会社のほとんどが海外ブランドと提携するようになりました。
ややしいことに、ここからひとつのクレジットカード会社がアクワイアラーでもありイシュアーでもあるようになりました。自社ブランドではカード発行者ですが、ＶＩＳＡに対しては加盟店であるアクワイアラーの扱いになるのです。
信販系の特長である二つのブランドを持つクレジットカードは、利用加盟店の数において大きな力を発揮します。自社独自の加盟店に加えてＶＩＳＡやＭａｓｔｅｒＣａｒｄの加盟店でも利用できるようになったからです。
| ・アクワイアラー（acquirer） | acquire（取得する）から権利取得者。クレジットカード業界ではカードブランド取扱権利の取得者という意味から加盟店を表す。 |
| ・イシュアー （issuer） | issue（発行する）から発行者という意味。クレジットカード発行会社。 |
上記の二つの言葉が使われ始めたのはおそらく信販系のクレジットカード会社がＶＩＳＡ等と提携して海外でも利用できる国際カードを発行し始めてからだと思います。
それまでは住友ＶＩＳＡがＶＩＳＡの代名詞でしたが、海外旅行ブームとともに信販系クレジットカード会社のほとんどが海外ブランドと提携するようになりました。
ややしいことに、ここからひとつのクレジットカード会社がアクワイアラーでもありイシュアーでもあるようになりました。自社ブランドではカード発行者ですが、ＶＩＳＡに対しては加盟店であるアクワイアラーの扱いになるのです。
信販系の特長である二つのブランドを持つクレジットカードは、利用加盟店の数において大きな力を発揮します。自社独自の加盟店に加えてＶＩＳＡやＭａｓｔｅｒＣａｒｄの加盟店でも利用できるようになったからです。
DATE:2007/05/11(金) 14:04
CATEGORY:トラブル関連
クーリングオフについては皆さんも耳にしたことがあると思います。訪問販売や展示会など通常の店舗でない場所で商品を購入した時に適用される制度です。
そういった場所で販売された場合、購入者の意思で店舗に出向くのと違って、いわゆる「買わされてしまう」状況に陥るケースが多いのです。そのため消費者保護のため８日以内であれば無条件で解約できる制度がクーリングオフです（理由も不要です）。
クーリングオフが適用されるには指定商品であることや店舗外での販売であることなど条件があります。商品は一般に消費するものはほとんど含まれていますが、一部商品は使用するとクーリングオフができません（化粧品、健康食品など）。
基本的にクーリングオフについて記載された書面を渡してから８日以内にクーリングオフができますが、書面をもらっていなければ永久に解約可能です。
悪徳業者になるとクーリングオフしないという誓約書を無理やり書かせたりすることもあるようですが、もちろんそんなものは無効です。しかし、万一クーリングオフを承諾しないような業者から買ってしまった場合には、まず下記のサイトで近くの相談先を探して連絡してみましょう。
インターネットで検索すると行政書士のサイトがたくさんありますが、まず無料相談してからでも遅くはありません。
尚、クレジットを組んでしまった場合には、クレジット会社へもクーリングオフのはがきを出しましょう。それでも請求が止まらない場合は支払い停止の抗弁権を使いましょう。
相談はこちらへ ⇒ 国民生活センター
そういった場所で販売された場合、購入者の意思で店舗に出向くのと違って、いわゆる「買わされてしまう」状況に陥るケースが多いのです。そのため消費者保護のため８日以内であれば無条件で解約できる制度がクーリングオフです（理由も不要です）。
クーリングオフが適用されるには指定商品であることや店舗外での販売であることなど条件があります。商品は一般に消費するものはほとんど含まれていますが、一部商品は使用するとクーリングオフができません（化粧品、健康食品など）。
基本的にクーリングオフについて記載された書面を渡してから８日以内にクーリングオフができますが、書面をもらっていなければ永久に解約可能です。
悪徳業者になるとクーリングオフしないという誓約書を無理やり書かせたりすることもあるようですが、もちろんそんなものは無効です。しかし、万一クーリングオフを承諾しないような業者から買ってしまった場合には、まず下記のサイトで近くの相談先を探して連絡してみましょう。
インターネットで検索すると行政書士のサイトがたくさんありますが、まず無料相談してからでも遅くはありません。
尚、クレジットを組んでしまった場合には、クレジット会社へもクーリングオフのはがきを出しましょう。それでも請求が止まらない場合は支払い停止の抗弁権を使いましょう。
相談はこちらへ ⇒ 国民生活センター
DATE:2007/05/11(金) 14:07
CATEGORY:クレジットカード業界
印刷会社の大手「大日本印刷」で個人情報が大量に持ち出され、そのうちジャックスカードの顧客情報が売却されていた事実が発表されました（2007.3.13）。
持ち出したのは派遣社員で窃盗容疑で逮捕されています。４３社８６０万件におよぶ個人情報の窃盗で、記録媒体はＭＯでした。ジャックス以外の情報は売却していないとのことですが、ＵＦＪニコスの他ＮＴＴファイナンス、アメリカンホーム保険等の情報も盗まれています。
クレジットカードの券面は印刷会社で印刷しています。またクレジットカードが添付されている台紙といわれるものも印刷しており、発送も行っているはずです。つまり、クレジットカードに関する情報と住所、氏名などの個人情報を大量に扱っているわけです。
その印刷会社から簡単に派遣社員が、大量の個人情報を持出できたというのは、考えられないような管理体制といっていいと思います。勤務経験から言うとクレジットカード会社で個人情報を扱う部署への出入りは厳しくて、指紋認証はもちろん退室時にはバッグの中は必ず調べて電磁媒体の有無を確認するのが普通でした。
自社での管理体制は万全でも、委託業者での管理体制に問題があれば個人情報の流出は避けられないということがはっきりした事件です。
もちろん個人情報が漏洩した場合は責任は委託した会社にあり、顧客に対する対応をしなければなりません。実際に情報漏えいした印刷会社へは、損害賠償の請求を行うことになります。
今回売却されたジャックスの個人情報は３８５３件でしたが、その３８５３件を特定する作業だけでも大変な上、電話対応や葉書などでの連絡、情報を利用されて詐欺にあった人への対応など考えただけでも手間とお金がかかります。それだけではなく信用を失うというクレジットカード会社にとっては最大の損害を受けることになります。
大日本印刷も今後取引先を失う上に損害賠償をしなければなりませんが、委託したクレジットカード会社も大きな損失を受けることになるのです。
個人情報の売却金額２３万円で企業が受ける被害は膨大なものとなってしまいました。
持ち出したのは派遣社員で窃盗容疑で逮捕されています。４３社８６０万件におよぶ個人情報の窃盗で、記録媒体はＭＯでした。ジャックス以外の情報は売却していないとのことですが、ＵＦＪニコスの他ＮＴＴファイナンス、アメリカンホーム保険等の情報も盗まれています。
クレジットカードの券面は印刷会社で印刷しています。またクレジットカードが添付されている台紙といわれるものも印刷しており、発送も行っているはずです。つまり、クレジットカードに関する情報と住所、氏名などの個人情報を大量に扱っているわけです。
その印刷会社から簡単に派遣社員が、大量の個人情報を持出できたというのは、考えられないような管理体制といっていいと思います。勤務経験から言うとクレジットカード会社で個人情報を扱う部署への出入りは厳しくて、指紋認証はもちろん退室時にはバッグの中は必ず調べて電磁媒体の有無を確認するのが普通でした。
自社での管理体制は万全でも、委託業者での管理体制に問題があれば個人情報の流出は避けられないということがはっきりした事件です。
もちろん個人情報が漏洩した場合は責任は委託した会社にあり、顧客に対する対応をしなければなりません。実際に情報漏えいした印刷会社へは、損害賠償の請求を行うことになります。
今回売却されたジャックスの個人情報は３８５３件でしたが、その３８５３件を特定する作業だけでも大変な上、電話対応や葉書などでの連絡、情報を利用されて詐欺にあった人への対応など考えただけでも手間とお金がかかります。それだけではなく信用を失うというクレジットカード会社にとっては最大の損害を受けることになります。
大日本印刷も今後取引先を失う上に損害賠償をしなければなりませんが、委託したクレジットカード会社も大きな損失を受けることになるのです。
個人情報の売却金額２３万円で企業が受ける被害は膨大なものとなってしまいました。
DATE:2007/05/11(金) 14:10
CATEGORY:その他の雑学
クレジットカード会社にも社員割引制度があります。どこの業界でもあると思いますが、自社の制度を利用したり、商品を購入する場合には福利厚生の一環として割引制度があるものです。
クレジットカード会社場合は金利や手数料、年会費といったところが安くなります。ゴールドカードの年会費が安くなったり、クレジットカードのショッピング、キャッシング金利が一般よりも低くなったりするわけです。
ところが、特に若い年代では自社のクレジットカードを使わずに他社クレジットカードを利用することが多くなってきています。自社カードだと利用状況がまるわかりなので、会社に管理されているような感じを受けるからかもしれません（女性の場合はポイントの関係でセゾンファンが多いようでしたが）。
実際には社員といえども個人情報が保護されますので、理由なく利用状況を調べることはできません（審査に関しては社員の一般と変わりません）。
銀行員に話を聞くと自行で借入はしにくいということで、他行から借りることもあるようです。特に資金使途が明確でないような借入についてはその傾向が多くなります。そういった理由で、あまり宣伝はしていませんが銀行員向けの融資制度があるクレジットカード会社もあります。
話しはそれましたが、私が勤務していた会社では関連の電機メーカーがあり、年に何回か社員価格で電気製品の販売キャンペーンがあり、何度か購入した記憶があります。こういったときだけは関連会社の多い会社に勤務したことで得した気分になります。
クレジットカード会社場合は金利や手数料、年会費といったところが安くなります。ゴールドカードの年会費が安くなったり、クレジットカードのショッピング、キャッシング金利が一般よりも低くなったりするわけです。
ところが、特に若い年代では自社のクレジットカードを使わずに他社クレジットカードを利用することが多くなってきています。自社カードだと利用状況がまるわかりなので、会社に管理されているような感じを受けるからかもしれません（女性の場合はポイントの関係でセゾンファンが多いようでしたが）。
実際には社員といえども個人情報が保護されますので、理由なく利用状況を調べることはできません（審査に関しては社員の一般と変わりません）。
銀行員に話を聞くと自行で借入はしにくいということで、他行から借りることもあるようです。特に資金使途が明確でないような借入についてはその傾向が多くなります。そういった理由で、あまり宣伝はしていませんが銀行員向けの融資制度があるクレジットカード会社もあります。
話しはそれましたが、私が勤務していた会社では関連の電機メーカーがあり、年に何回か社員価格で電気製品の販売キャンペーンがあり、何度か購入した記憶があります。こういったときだけは関連会社の多い会社に勤務したことで得した気分になります。
DATE:2007/05/11(金) 14:13
CATEGORY:クレジットカード関連
民間企業との提携が中心だったクレジットカード業界も、最近では支払の対象が広がり公共料金を含む光熱費の支払にも利用できるようになりました。電気料金、ＮＨＫ受信料、電話料金（民間ですが）、ガス会社も提携先が増えてきて、水道料金も取扱っている地域もあります。
クレジットカード会社に勤務していた１０年前には考えられないことが、今では当たり前のようになっていることがたくさんあります。
銀行のＡＴＭが開放されたのもそのひとつです。それまではクレジットカード会社が費用をかけてＡＴＭを増設していましたが、今では自社ＡＴＭの売上は下がる一方です。
利用する側からすれば銀行のＡＴＭの方が近くにあり、借りやすいので当然の結果ですが、もっと早く開放してくれればクレジットカード会社は余計な経費を使わないですんだでしょう。これで返済も銀行ＡＴＭで可能になれば、クレジットカード会社の自社ＡＴＭは全く無用の長物（ちょうぶつ）となります。
携帯電話の普及と発達もプラスティックカード以外にクレジットカード機能をもたらすこととなりました。携帯電話自体１０年前にはこれほど普及するとは考えられませんでした。
私が子どもの頃には夢物語だったアニメのスーパージェッター（ＮＴＴのＣＭにも出てました）が使っていた時計型の電話ももはや夢ではなさそうです。
今後の展開としてはＩＣカードか携帯電話に全ての情報を盛り込むことが考えられます。会社の社員証、入館証、運転免許証、住民カードなどあらゆるものをカードや携帯電話に保存することが可能です。但し、その分セキュリティはもっと強化しないと大変なことになりそうですが。
現在利用可能な公共料金
クレジットカード会社に勤務していた１０年前には考えられないことが、今では当たり前のようになっていることがたくさんあります。
銀行のＡＴＭが開放されたのもそのひとつです。それまではクレジットカード会社が費用をかけてＡＴＭを増設していましたが、今では自社ＡＴＭの売上は下がる一方です。
利用する側からすれば銀行のＡＴＭの方が近くにあり、借りやすいので当然の結果ですが、もっと早く開放してくれればクレジットカード会社は余計な経費を使わないですんだでしょう。これで返済も銀行ＡＴＭで可能になれば、クレジットカード会社の自社ＡＴＭは全く無用の長物（ちょうぶつ）となります。
携帯電話の普及と発達もプラスティックカード以外にクレジットカード機能をもたらすこととなりました。携帯電話自体１０年前にはこれほど普及するとは考えられませんでした。
私が子どもの頃には夢物語だったアニメのスーパージェッター（ＮＴＴのＣＭにも出てました）が使っていた時計型の電話ももはや夢ではなさそうです。
今後の展開としてはＩＣカードか携帯電話に全ての情報を盛り込むことが考えられます。会社の社員証、入館証、運転免許証、住民カードなどあらゆるものをカードや携帯電話に保存することが可能です。但し、その分セキュリティはもっと強化しないと大変なことになりそうですが。
現在利用可能な公共料金
タグ : クレジットカード
DATE:2007/05/11(金) 14:21
CATEGORY:その他の雑学
ここ１０数年でクレジットカード会社がギフトカードを発行するようになりました。もともとは百貨店などが自社の売上げを高めるために発行している商品券が流通していました。しかし、クレジットカード会社の発行するギフトカードは、使えるお店がクレジットカード会社の加盟店であり、あらゆる業種に広がっていて一般の商品券に比べると使える店が多いのがメリットとなっています。
クレジットカード会社の利益は使用された加盟店からの手数料となりますが、加盟店も顧客層が広がり単価もアップするためメリットがあります。顧客は全国で使える商品券であるためプレゼントやお中元、お歳暮等に利用しやすいことがあります。
ところがクレジットカード会社の利益は手数料だけではないのです。通常、プリペイド方式でギフト券が使用される以前に、クレジットカード会社に現金が入金となります。それからギフトカードが使用されるまでの間は、すでに入金となっている現金が運用できる期間となります。この期間が長いほどクレジットカード会社に利益が生じます。
そしてその利益はギフトカードが結果として使用されなかった場合に最大となります。つまり丸儲けになるのです。正確な数値はわかりませんがギフトカードを発行しても使用されない、ある一定の割合というのが存在するようで、その部分は確実な利益となるのです。一定期間使用されない場合は、そのまま使用されないという分岐点もあるようです。（クレジットカード会社がこぞってギフト券を発行する訳がわかりましたか？）
皆さん一度家の中の使用されていないギフトカードを探してみてはいかかがでしょうか。福引や懸賞などでもらった５００円単位のギフトカードは意外と忘れているかもしれませんよ。
クレジットカード会社の利益は使用された加盟店からの手数料となりますが、加盟店も顧客層が広がり単価もアップするためメリットがあります。顧客は全国で使える商品券であるためプレゼントやお中元、お歳暮等に利用しやすいことがあります。
ところがクレジットカード会社の利益は手数料だけではないのです。通常、プリペイド方式でギフト券が使用される以前に、クレジットカード会社に現金が入金となります。それからギフトカードが使用されるまでの間は、すでに入金となっている現金が運用できる期間となります。この期間が長いほどクレジットカード会社に利益が生じます。
そしてその利益はギフトカードが結果として使用されなかった場合に最大となります。つまり丸儲けになるのです。正確な数値はわかりませんがギフトカードを発行しても使用されない、ある一定の割合というのが存在するようで、その部分は確実な利益となるのです。一定期間使用されない場合は、そのまま使用されないという分岐点もあるようです。（クレジットカード会社がこぞってギフト券を発行する訳がわかりましたか？）
皆さん一度家の中の使用されていないギフトカードを探してみてはいかかがでしょうか。福引や懸賞などでもらった５００円単位のギフトカードは意外と忘れているかもしれませんよ。
DATE:2007/05/12(土) 13:49
CATEGORY:その他の雑学
私がクレジット会社に勤務しようと思ったのは、仮にも金融機関だからつぶれないだろう程度の考えでしたが、今では銀行でさえ倒産してもおかしくない時代になりました。しかも、私が勤務していたのはいわゆる信販会社で、正確に言うと当時はノンバンクと言われていて金融機関ではありませんでした。
他にノンバンクと言われていた業種は消費者金融会社やリース会社等がありました。
クレジット会社の雰囲気は皆さんどのように感じているのかわかりませんが、いわゆる銀行とは大違いです。よくいえばおおらかですが、悪く言うといい加減なところがあります。いい加減といっても金銭を取扱っているので、そこはきちんとしていますが、それ以外では硬いところはありません。
基本的に信販会社は純粋なクレジットカード会社と違い、ショッピングクレジットやオートローンなどの加盟店を相手にしています。
こういった加盟店は単価が高いためクレジットの承認が下りないと、売上が大幅に下がります。従ってその加盟店の営業担当に無理を言って、承認させようとする加盟店や他の信販会社に切り替えたりする加盟店が多いのです。
クレジットカードの加盟店が却下になった売上を無理やり承認させることなどはありえません。また、基本的にレジで清算するクレジットカードは第三者の前で承認するので、却下されるようなクレジットカードを利用する人は少ないこともあります。
中には顧客がクレジットを通らないことがわかっていながら、承認しなければもう売上をやらないといった脅しで無理やり承認させようとする悪質な加盟店もあります。
クレジットカードと違い、ショッピングクレジットをどのクレジット会社に申込むかは加盟店に決定権があります。従って立場としては本来対等なはずですが、加盟店の方がどちらかというと力関係は上になってしまいます。
こういった加盟店を相手にしているので、杓子定規に相手をしていると売上が上がらなくなるので、必然的に営業担当は柔軟な対応をせざるを得ないのです。
クレジットカード会社へ勤めたい人へその２
他にノンバンクと言われていた業種は消費者金融会社やリース会社等がありました。
クレジット会社の雰囲気は皆さんどのように感じているのかわかりませんが、いわゆる銀行とは大違いです。よくいえばおおらかですが、悪く言うといい加減なところがあります。いい加減といっても金銭を取扱っているので、そこはきちんとしていますが、それ以外では硬いところはありません。
基本的に信販会社は純粋なクレジットカード会社と違い、ショッピングクレジットやオートローンなどの加盟店を相手にしています。
こういった加盟店は単価が高いためクレジットの承認が下りないと、売上が大幅に下がります。従ってその加盟店の営業担当に無理を言って、承認させようとする加盟店や他の信販会社に切り替えたりする加盟店が多いのです。
クレジットカードの加盟店が却下になった売上を無理やり承認させることなどはありえません。また、基本的にレジで清算するクレジットカードは第三者の前で承認するので、却下されるようなクレジットカードを利用する人は少ないこともあります。
中には顧客がクレジットを通らないことがわかっていながら、承認しなければもう売上をやらないといった脅しで無理やり承認させようとする悪質な加盟店もあります。
クレジットカードと違い、ショッピングクレジットをどのクレジット会社に申込むかは加盟店に決定権があります。従って立場としては本来対等なはずですが、加盟店の方がどちらかというと力関係は上になってしまいます。
こういった加盟店を相手にしているので、杓子定規に相手をしていると売上が上がらなくなるので、必然的に営業担当は柔軟な対応をせざるを得ないのです。
クレジットカード会社へ勤めたい人へその２
DATE:2007/05/12(土) 13:54
CATEGORY:その他の雑学
昔は営業担当はほとんど男性でしたがここ１０数年で女性の営業担当者も増えてきました。会社全体では人数比で言うとおそらく女性の方が多いのではないかと思います。男性でなければいけない仕事は渉外督促担当（直接顧客を訪問し督促）くらいではないでしょうか。逆に女性がいなければ成り立たない業務の方が多いと思います。
顧客のクレームを処理するコールセンターや、クレジットカード審査業務、客の請求に関わる事務処理などはほとんど女性の職場で男性は２０％くらいです。
特に地方では給与もそこそこいいので、長く勤務する女性も多くなっています。産休・育休もきちんと取れる環境で、復帰しても大きく職種が変わることもありませんし、復帰後の短縮勤務も可能です。
しかし、顧客と直接接する業務に就いた女性は大変なようです。信販系の会社では融資事業があり最近では、融資の顧客に担当者をつけて勧誘を行う会社もあります。その担当は女性であることが多く成績で管理されています。予算が達成できないのではないかというプレッシャーがあり厳しい職種ですが、達成できれば昇給や昇格に有利となり、やりがいのある職種でもあります。
コールセンター業務も直接電話で顧客と接する部署ですが、ここはいわゆるクレーマーといわれる人からも電話があり、なかなか大変な部署です。しかし考え方によってはクレームを言ってくる顧客ほど売上に結びつくともいあわれています。普通はクレームもつけずに見切りをつけるのがほとんどなので、クレームをつける人はまだ見込みがあるという考え方です。
たしかにその通りですが、電話を実際に受ける人はたまったものではないので、大変な職種であることは間違いありません。
クレジットカード会社へ勤めたい人へその１
顧客のクレームを処理するコールセンターや、クレジットカード審査業務、客の請求に関わる事務処理などはほとんど女性の職場で男性は２０％くらいです。
特に地方では給与もそこそこいいので、長く勤務する女性も多くなっています。産休・育休もきちんと取れる環境で、復帰しても大きく職種が変わることもありませんし、復帰後の短縮勤務も可能です。
しかし、顧客と直接接する業務に就いた女性は大変なようです。信販系の会社では融資事業があり最近では、融資の顧客に担当者をつけて勧誘を行う会社もあります。その担当は女性であることが多く成績で管理されています。予算が達成できないのではないかというプレッシャーがあり厳しい職種ですが、達成できれば昇給や昇格に有利となり、やりがいのある職種でもあります。
コールセンター業務も直接電話で顧客と接する部署ですが、ここはいわゆるクレーマーといわれる人からも電話があり、なかなか大変な部署です。しかし考え方によってはクレームを言ってくる顧客ほど売上に結びつくともいあわれています。普通はクレームもつけずに見切りをつけるのがほとんどなので、クレームをつける人はまだ見込みがあるという考え方です。
たしかにその通りですが、電話を実際に受ける人はたまったものではないので、大変な職種であることは間違いありません。
クレジットカード会社へ勤めたい人へその１
DATE:2007/05/12(土) 14:00
CATEGORY:クレジットカード関連
ペイジーは金融機関が協同で行っている支払サービスで、銀行だけではなく郵便局、信金、信組、労働金庫、農協、漁協などほとんど全ての機関が参加しています。あまり普及していませんがとても便利なサービスでほとんど無料なので活用しましょう。
いわゆる振込とは下記の点で大きく違います。
・一組の番号の入力で金融機関名・支店名・振込先・金額など全てが省略できる
・夜間、休日でもリアルタイムで反映
・振込手数料は基本的になし
何にどうやって使うかというと、提携している収納機関（公共料金、電話会社、クレジット会社など）への支払に、インターネットバンキングやモバイルバンキング、ＡＴＭを利用して支払います。つまり２４時間自宅からでも支払が可能になります。
◆支払可能な請求書・納付書（ペイジーマークのあるもの）
・国民年金保険料 ・自動車税 ・固定資産税（一部） ・携帯電話料金（ＮＴＴ，ａｕ） ・ＮＨＫ受信料 ・保険料（損保ジャパン、第一生命）
ペイジー導入企業・団体一覧 クレジットカード会社ではクレディセゾン、ＯＭＣ、ＵＣで利用可能。
利用可能な金融機関一覧 ペイジーホームページ
いわゆる振込とは下記の点で大きく違います。
・一組の番号の入力で金融機関名・支店名・振込先・金額など全てが省略できる
・夜間、休日でもリアルタイムで反映
・振込手数料は基本的になし
何にどうやって使うかというと、提携している収納機関（公共料金、電話会社、クレジット会社など）への支払に、インターネットバンキングやモバイルバンキング、ＡＴＭを利用して支払います。つまり２４時間自宅からでも支払が可能になります。
◆支払可能な請求書・納付書（ペイジーマークのあるもの）
・国民年金保険料 ・自動車税 ・固定資産税（一部） ・携帯電話料金（ＮＴＴ，ａｕ） ・ＮＨＫ受信料 ・保険料（損保ジャパン、第一生命）
ペイジー導入企業・団体一覧 クレジットカード会社ではクレディセゾン、ＯＭＣ、ＵＣで利用可能。
利用可能な金融機関一覧 ペイジーホームページ
DATE:2007/05/12(土) 14:04
CATEGORY:クレジットカード業界
クレジットカード会社は自社でＡＴＭを設置する営業展開を進めてきましたが、最近では銀行などの金融機関と提携してＡＴＭを利用する戦略に切り替わっています。
それに伴ってクレジットカード会社の自社ＣＤ（貸出専用）は撤去されています。リース料や警備費用、設置場所の賃料などもかかり、売上高も減っているためクレジットカード会社で採算が取れなくなっているからです。
金融機関と共同利用しているＡＴＭは設置場所も立地条件も良好の上、利用手数料だけの経費なのでクレジットカード会社の自社ＣＤに比べてはるかに効率がよいのです。しかも、顧客にとっても銀行預金を引き出すように借入ができるのは、見た目もよく抵抗がない上に設置箇所も多く便利なため、銀行ＡＴＭでの売上高は上昇しています。
かつてクレジットカード会社が消費者金融の真似をして設置した自動契約機はすっかり姿を消しています。自動とはいっても最終的には人間が対応しているため、機械の設置費用のほかに人件費もかかるというダブルコストとなるからです。
しかし、思ったほど利用する顧客がいなかったことが最大の利用です。
銀行ＡＴＭでは返済ができないため自社ＡＴＭを残していますが、コンビニやネットバンクを利用していつでも返済できるシステムが普及すれば全て撤去となる日も遠くはないでしょう。
それに伴ってクレジットカード会社の自社ＣＤ（貸出専用）は撤去されています。リース料や警備費用、設置場所の賃料などもかかり、売上高も減っているためクレジットカード会社で採算が取れなくなっているからです。
金融機関と共同利用しているＡＴＭは設置場所も立地条件も良好の上、利用手数料だけの経費なのでクレジットカード会社の自社ＣＤに比べてはるかに効率がよいのです。しかも、顧客にとっても銀行預金を引き出すように借入ができるのは、見た目もよく抵抗がない上に設置箇所も多く便利なため、銀行ＡＴＭでの売上高は上昇しています。
かつてクレジットカード会社が消費者金融の真似をして設置した自動契約機はすっかり姿を消しています。自動とはいっても最終的には人間が対応しているため、機械の設置費用のほかに人件費もかかるというダブルコストとなるからです。
しかし、思ったほど利用する顧客がいなかったことが最大の利用です。
銀行ＡＴＭでは返済ができないため自社ＡＴＭを残していますが、コンビニやネットバンクを利用していつでも返済できるシステムが普及すれば全て撤去となる日も遠くはないでしょう。
DATE:2007/05/12(土) 14:08
CATEGORY:貸金業関連
貸金業法の改正が国会を通過し３年後（２０１０年）の施行を待っている状況ですが、貸金業者の大手といわれる武富士、アイフル、アコム、プロミスは３年後に備えて貸し控えを行っているようです。
ニュースでは前年同時期に比べ20％ほど契約率がダウンしているようです。今まではグレーゾーン金利といわれる高い金利で貸付ができたため、ある程度貸倒があってもその利益で吸収できましたが、３年後には上限金利が20％となり吸収しきれなくなるため、前倒しで審査基準を上げているようです。
今現在金利の引き下げは行わずに審査基準だけを上げているのは矛盾があり、今まで貸倒分を高い金利でカバーしていたという姿勢にも問題がありそうです。
グレーゾーン金利がまかり通っていた時代にはかなりの利益を各社とも上げていたはずですが、過払い利息の返還請求が思っていたよりも浸透し各社軒並み利益を吐き出しているのも原因のひとつでしょう。
クレジットカード会社も同じですが多くのクレジットカード会社は前倒しで低金利のカードローンを打ち出しており、クレジットカードのキャッシングも低金利の商品を出しているところもあります。
今の状況でいけば金利が高く審査も厳しい消費者金融よりは、パート・アルバイトも対象になり低金利のキャッシングとなったクレジットカードやカードローンに申込んだほうが得策かもしれません。
ニュースでは前年同時期に比べ20％ほど契約率がダウンしているようです。今まではグレーゾーン金利といわれる高い金利で貸付ができたため、ある程度貸倒があってもその利益で吸収できましたが、３年後には上限金利が20％となり吸収しきれなくなるため、前倒しで審査基準を上げているようです。
今現在金利の引き下げは行わずに審査基準だけを上げているのは矛盾があり、今まで貸倒分を高い金利でカバーしていたという姿勢にも問題がありそうです。
グレーゾーン金利がまかり通っていた時代にはかなりの利益を各社とも上げていたはずですが、過払い利息の返還請求が思っていたよりも浸透し各社軒並み利益を吐き出しているのも原因のひとつでしょう。
クレジットカード会社も同じですが多くのクレジットカード会社は前倒しで低金利のカードローンを打ち出しており、クレジットカードのキャッシングも低金利の商品を出しているところもあります。
今の状況でいけば金利が高く審査も厳しい消費者金融よりは、パート・アルバイトも対象になり低金利のキャッシングとなったクレジットカードやカードローンに申込んだほうが得策かもしれません。
タグ : キャッシング
DATE:2007/05/12(土) 14:11
CATEGORY:貸金業関連
2007.5.10消費者金融会社の大手４社で初めてアコムが上限金利の引き下げを発表しました（シンキ・ノーローンはすでに引下済み）。３年後の法施行を待たずに前倒しで引き下げるわけですが、狙いは既存顧客の確保の他に優良顧客の取り込みを他社に先駆けて行いたいというところでしょうか。（2007.6中旬予定）
現状の上限29.2％から18％への引き下げとなり、５０万円の借入では月4600円以上の金利負担軽減となるケースもあります。これだけの金利差があると新規顧客がアコムに集中する可能性もあり、他の大手３社も追随することが考えられます。
３年後の法施行を待たずに低金利時代となる可能性がでてきました。しかし一方で大手の貸し控えも伝えられており、審査面ではハードルが高くなっているようです。
キャッシングにおいては消費者金融業者とクレジットカード会社との差がなくなる可能性もあり、今後はクレジットカード会社の顧客確保のため金利引き下げに拍車をかけることも予想され、当面各社の動向に目が離せない状況となってきました。
現状の上限29.2％から18％への引き下げとなり、５０万円の借入では月4600円以上の金利負担軽減となるケースもあります。これだけの金利差があると新規顧客がアコムに集中する可能性もあり、他の大手３社も追随することが考えられます。
３年後の法施行を待たずに低金利時代となる可能性がでてきました。しかし一方で大手の貸し控えも伝えられており、審査面ではハードルが高くなっているようです。
キャッシングにおいては消費者金融業者とクレジットカード会社との差がなくなる可能性もあり、今後はクレジットカード会社の顧客確保のため金利引き下げに拍車をかけることも予想され、当面各社の動向に目が離せない状況となってきました。
DATE:2007/05/14(月) 13:25
CATEGORY:クレジットカード関連
クレジットカードを作るにはもちろん審査を通らなくてはいけません。しかし、その前に申込書をきちんと作成することが以外に重要な役目を果たします。ネットで申込む時には打ち込みなので字のうまいへたは関係ありませんが、直接記入して郵送する場合には、ていねいに記入することが重要となります。
クレジットカード審査については自動で行うクレジットカード会社もありますが、それでもコンピューターに入力するまでは人間の手によって行われます。ここで未記入や読み取れない文字があると、入力の段階でつまづいてしまいます。特に氏名や住所、電話番号といった基本情報が読み取れない場合は、入力できないため申込書が返却される可能性が高くなります。そうなるとサイド記入しなおしとなり数日間のロスとなります。
氏名のふりがなや郵便番号、住所のふりがな等の細かいところも記入漏れのないようにしましょう。いまはクレジットカードを集中して1,2ヶ所で審査を行う形態が多くなっています。つまり地元の住所でない申込書の処理が多いため、カナがないと読めない住所も多いということです。なるべくスムーズに審査を行ってもらうためにも記入漏れのないようにしましょう。
ネット申し込みでは必須項目の入力漏れがあると先に進まないようになっているので、記入漏れの心配はあまりありませんが、記入ミスのないように注意しましょう。勤続3年と3ヶ月では審査に大きく影響しますし、電話番号の入力ミスは連絡が取れないため却下の可能性もあります。
審査に通りたいあまり虚偽の申告をするとクレジットカードが発行された後でも、発覚した時点で会員資格を取り消される可能性があります。ばれないつもりでも他社情報等を照会したり、添付書類などと突合して矛盾点を探し出すことができます。
クレジットカード発行後にも再発行や増枠の審査で申込時と矛盾する記入があって発覚する場合もあります。
事実を正しく記入するようにしましょう。但し、審査上誤解されないよう補記することは積極的に行ったほうがいいでしょう。勤続年数が短くても同業種に長く勤務して転職した場合や、新卒の場合にはデメリットにならない場合もあります。備考欄などがあればメモしておくといい結果に結びつくこともあります。
クレジットカード審査については自動で行うクレジットカード会社もありますが、それでもコンピューターに入力するまでは人間の手によって行われます。ここで未記入や読み取れない文字があると、入力の段階でつまづいてしまいます。特に氏名や住所、電話番号といった基本情報が読み取れない場合は、入力できないため申込書が返却される可能性が高くなります。そうなるとサイド記入しなおしとなり数日間のロスとなります。
氏名のふりがなや郵便番号、住所のふりがな等の細かいところも記入漏れのないようにしましょう。いまはクレジットカードを集中して1,2ヶ所で審査を行う形態が多くなっています。つまり地元の住所でない申込書の処理が多いため、カナがないと読めない住所も多いということです。なるべくスムーズに審査を行ってもらうためにも記入漏れのないようにしましょう。
ネット申し込みでは必須項目の入力漏れがあると先に進まないようになっているので、記入漏れの心配はあまりありませんが、記入ミスのないように注意しましょう。勤続3年と3ヶ月では審査に大きく影響しますし、電話番号の入力ミスは連絡が取れないため却下の可能性もあります。
審査に通りたいあまり虚偽の申告をするとクレジットカードが発行された後でも、発覚した時点で会員資格を取り消される可能性があります。ばれないつもりでも他社情報等を照会したり、添付書類などと突合して矛盾点を探し出すことができます。
クレジットカード発行後にも再発行や増枠の審査で申込時と矛盾する記入があって発覚する場合もあります。
事実を正しく記入するようにしましょう。但し、審査上誤解されないよう補記することは積極的に行ったほうがいいでしょう。勤続年数が短くても同業種に長く勤務して転職した場合や、新卒の場合にはデメリットにならない場合もあります。備考欄などがあればメモしておくといい結果に結びつくこともあります。
DATE:2007/05/14(月) 14:01
CATEGORY:クレジットカード審査関連
基本情報とは属性ともいい、個人を特定する情報のことです。いわゆる個人情報で氏名・生年月日・住所・電話番号などをいいます。 クレジットカード審査ではこの個人の特定が一番重要な点となります。個人が特定できないと利用状況もわかりませんし、そもそもその人が存在するかどうかもわかりません。
最近では本人確認法によりクレジットカードを申込むときでも身分を証明する書類の提出が必要になりました。そのため他人になりすまして申し込むことは阻止できるようになりましたが、基本情報が正確でないと審査上有利な情報も見のがされる可能性があります。
個人の特定は氏名・生年月日・住所・電話番号で行います。この中で変わらないものは生年月日だけで、他の項目は変わる可能性があります。特に女性は姓が変わるることが多いですが、引越しして姓が変わると旧姓での利用状況が反映しません。
住居が変わって居住年数が短くても過去の利用状況がよければ（他社の利用であっても）審査上は有利となります。改姓した場合には旧姓も申込書にわかるよう記載しましょう。
基本情報は本人を特定するために必要な 項目なので記入ミスがないようにしましょう。そもそも自分の氏名や生年月日を間違えると、あらぬ疑いをかけられます。「本当に本人なのか」という疑惑です。
特に直接記入する申込用紙の場合に記入ミスしてしまったら、めんどうでも書き直しをしましょう。みなさんも自分の名前や生年月日を間違えるような人とは、付き合わないか慎重に付き合うと思いますが、クレジットカード審査も同じで、基本情報に訂正があると徹底して調べられることになります。
最近では本人確認法によりクレジットカードを申込むときでも身分を証明する書類の提出が必要になりました。そのため他人になりすまして申し込むことは阻止できるようになりましたが、基本情報が正確でないと審査上有利な情報も見のがされる可能性があります。
個人の特定は氏名・生年月日・住所・電話番号で行います。この中で変わらないものは生年月日だけで、他の項目は変わる可能性があります。特に女性は姓が変わるることが多いですが、引越しして姓が変わると旧姓での利用状況が反映しません。
住居が変わって居住年数が短くても過去の利用状況がよければ（他社の利用であっても）審査上は有利となります。改姓した場合には旧姓も申込書にわかるよう記載しましょう。
基本情報は本人を特定するために必要な 項目なので記入ミスがないようにしましょう。そもそも自分の氏名や生年月日を間違えると、あらぬ疑いをかけられます。「本当に本人なのか」という疑惑です。
特に直接記入する申込用紙の場合に記入ミスしてしまったら、めんどうでも書き直しをしましょう。みなさんも自分の名前や生年月日を間違えるような人とは、付き合わないか慎重に付き合うと思いますが、クレジットカード審査も同じで、基本情報に訂正があると徹底して調べられることになります。
DATE:2007/05/14(月) 14:40
CATEGORY:クレジットカード審査関連
居住に関する項目についてはクレジットカード審査上では補足的な役目となっています。この項目が大きな影響を与えることはあまりありません。
もちろん自己所有の戸建やマンションに居住していればアパートや賃貸マンションよりは有利と考えられますが、自己所有であっても住宅ローンがあればかえって賃貸の方が経済的には楽だったりする場合もあります。
居住に関してはいろいろな事情による場合もあり、これだけで判断できるような項目ではありません。他の項目と併せて審査するのが通常のやり方です。例えば同じアパート住まいでも家族で住んでいて固定電話を設置している場合と、一人暮らしで携帯電話だけという場合ではクレジットカード審査上は全く違う状況となります。
居住に関して安定していると判断されるのは農家などで、ずっと同じ場所に長く居住している場合ですが、それでも年齢が若ければいつまでも実家に居住しているかどうかは疑問です。
このように居住に関する項目については、クレジットカード審査の判断材料としては二次的なものと考えても間違いではありません。
もちろん自己所有の戸建やマンションに居住していればアパートや賃貸マンションよりは有利と考えられますが、自己所有であっても住宅ローンがあればかえって賃貸の方が経済的には楽だったりする場合もあります。
居住に関してはいろいろな事情による場合もあり、これだけで判断できるような項目ではありません。他の項目と併せて審査するのが通常のやり方です。例えば同じアパート住まいでも家族で住んでいて固定電話を設置している場合と、一人暮らしで携帯電話だけという場合ではクレジットカード審査上は全く違う状況となります。
居住に関して安定していると判断されるのは農家などで、ずっと同じ場所に長く居住している場合ですが、それでも年齢が若ければいつまでも実家に居住しているかどうかは疑問です。
このように居住に関する項目については、クレジットカード審査の判断材料としては二次的なものと考えても間違いではありません。
DATE:2007/05/15(火) 15:25
CATEGORY:クレジットカード審査関連
クレジットカード審査で勤務先に関する情報は重要な部類に入ります。融資の審査では５０万円以上は収入証明書の提出が必要ですが、クレジットカード審査では収入を証明する書類は基本的に不要です。従って収入を裏付けるはっきりとしたものがないため、勤務の状況によってある程度の判断をするしかありません。
勤務先と勤続年数、勤務形態がその判断の基準となります。ここでは収入の判断をするのであって、職業の差別をしているのではありません。やはりクレジットカード会社の長い取引歴から未収となる確率が高い職種は存在します。しかし、あくまで参考であり最終的には個人の支払い能力と支払実績が審査の最重要ポイントとなります。
勤務形態はクレジットカード会社によって、またはクレジットカードの種類によって対象が特定される場合があります。つまりパート、アルバイト、派遣社員などの非正社員については、対象外となっているクレジットカードもあります。
一般的には供与がクレジットカードを低く設定してクレジットカードを発行するケースが多くなってきています。しかし、クレジットカード発行後に利用状況によって、利用枠をアップするかどうかはクレジットカード会社によって異なります。通常であれば利用状況がよければ増枠申請により利用枠を増枠することが可能ですが、パート、アルバイトは対象外としているクレジットカード会社もあります。
勤続年数については長いほうが良いのは間違いありませんが、短くても新卒や同業種の転職（キャリアアップ）については考慮されますので、極力申込書にわかるように記載したほうがよいでしょう。
勤務先と勤続年数、勤務形態がその判断の基準となります。ここでは収入の判断をするのであって、職業の差別をしているのではありません。やはりクレジットカード会社の長い取引歴から未収となる確率が高い職種は存在します。しかし、あくまで参考であり最終的には個人の支払い能力と支払実績が審査の最重要ポイントとなります。
勤務形態はクレジットカード会社によって、またはクレジットカードの種類によって対象が特定される場合があります。つまりパート、アルバイト、派遣社員などの非正社員については、対象外となっているクレジットカードもあります。
一般的には供与がクレジットカードを低く設定してクレジットカードを発行するケースが多くなってきています。しかし、クレジットカード発行後に利用状況によって、利用枠をアップするかどうかはクレジットカード会社によって異なります。通常であれば利用状況がよければ増枠申請により利用枠を増枠することが可能ですが、パート、アルバイトは対象外としているクレジットカード会社もあります。
勤続年数については長いほうが良いのは間違いありませんが、短くても新卒や同業種の転職（キャリアアップ）については考慮されますので、極力申込書にわかるように記載したほうがよいでしょう。
DATE:2007/05/15(火) 15:41
CATEGORY:クレジットカード審査関連
クレジットカード審査で最も重要な項目が利用状況（クレジットヒストリー）です。特に申し込みをしたクレジットカード会社における利用状況は、最重要項目です。自社での利用状況がよければお得意様であり、悪ければ送れたときの督促状況まで確認できるからです。
遅れといっても単純に支払えなかった場合から、トラブルによるものまで様々あり、単に遅れの回数だけでは判断できない部分もあります。特に複数の利用があって１件だけ遅れている場合などはトラブルの可能性があります。
通常は顧客に非のないトラブルによる遅れのカウントは抹消するか、審査基準の対象外とする処理が行われますが、まれに処理ミスもありますので確認することが必要です。
利用実績に遅れがない場合でも残高が多い場合には却下となるケースもあります。収入は無制限ではないため個人が支払える限度があります。他社利用やクレジットカード以外のショッピングクレジットの利用なども含めて、年収を超えるような残高であれば支払は困難となります。
貸金業法の改正により貸金の部分（キャッシング等）については、貸し出しの制限が設けられることになり、今後は残高のチェックがクレジットカード審査においても重要なポイントとなることが予測されます。
遅れといっても単純に支払えなかった場合から、トラブルによるものまで様々あり、単に遅れの回数だけでは判断できない部分もあります。特に複数の利用があって１件だけ遅れている場合などはトラブルの可能性があります。
通常は顧客に非のないトラブルによる遅れのカウントは抹消するか、審査基準の対象外とする処理が行われますが、まれに処理ミスもありますので確認することが必要です。
利用実績に遅れがない場合でも残高が多い場合には却下となるケースもあります。収入は無制限ではないため個人が支払える限度があります。他社利用やクレジットカード以外のショッピングクレジットの利用なども含めて、年収を超えるような残高であれば支払は困難となります。
貸金業法の改正により貸金の部分（キャッシング等）については、貸し出しの制限が設けられることになり、今後は残高のチェックがクレジットカード審査においても重要なポイントとなることが予測されます。
タグ : クレジットカード審査 クレジットカード裏情報
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